Kolik peněz lidé ztratí: Začalo omezení výpočtu starobních a invalidních důchodů

Od začátku ledna 2026 platí nový postup pro výpočet starobních a invalidních důchodů. Snižuje se zápočet výdělků a dob pojištění, které ovlivňují výši důchodů. Noví důchodci tak musí počítat s důchodem nižším o několik desítek až stovek korun.

Součástí důchodové reformy schválené v roce 2024 je i nový mechanismus, který omezuje výpočet nově přiznávaných starobních a invalidních důchodů. Růst důchodů bude v následujících 10 letech zpomalovat a první vlna začala už v roce 2026.

Každý důchod se skládá ze základní výměry ve výši 4 900 Kč a procentní výměry, která zohledňuje zásluhovost. Při výpočtu procentní výměry hrají roli předchozí výdělky a získané doby důchodového pojištění, a jejich zápočet se nyní bude postupně snižovat. Výpočet nových starobních a invalidních důchodů kvůli tomu bude v dalších letech vždy méně výhodný při srovnání s předchozím rokem.

Neznamená to, že by nové důchody klesaly nebo byly nižší než ty stávající. Důchody se budou nominálně zvyšovat i nadále, protože jejich růst automaticky posouvá nahoru každoroční zvyšování redukčních hranic i důchodových koeficientů.

Samotný růst ale bude pomalejší a čím později bude důchod přiznán, tím větší finanční dopad budoucí důchodce pocítí. Mechanismus snižování naplno naběhne v roce 2035, od té doby už by měl výpočet důchodů zůstat stejný. Není ovšem vyloučeno, že do důchodové legislativy související s výpočtem ještě zasáhne současná nebo budoucí vláda.

Jak se mění výpočet důchodů od roku 2026

Snižování zápočtu dob pojištění a výdělků bude probíhat následujícím způsobem:

• Starobní důchody a invalidní důchody 3. stupně – Zápočet výdělků do 1. redukční hranice se postupně sníží ze 100 % na 90 %. Od ledna 2026 se počítá 99 % a následně každý další rok dojde ke snížení o další 1 %. Zápočet dob pojištění se postupně sníží z 1,5 % na 1,45 %. Od ledna 2026 se počítá 1,495 % za každý rok pojištění a každý další rok dojde ke snížení o další 0,005 %.
• Invalidní důchody 2. stupně – Omezení zápočtu výdělků a dob pojištění bude stejné jako u invalidního důchodu 3. stupně. Vypočte se tedy procentní výměra jako u invalidního důchodu 3. stupně a následně se sníží na polovinu.
• Invalidní důchody 1. stupně – Omezení zápočtu výdělků a dob pojištění bude stejné jako u invalidního důchodu 3. stupně. Vypočte se tedy procentní výměra jako u invalidního důchodu 3. stupně a následně se sníží na třetinu.

Modelové propočty ukazují, že důchody vypočítané podle nových pravidel mohou být každý rok nižší až o stovky korun ve srovnání se stavem, který platil před účinností reformy.

Konkrétně pro rok 2026 vychází celkové poklesy u starobních důchodů a invalidních důchodů 3. stupně na 150 až 250 Kč. Záleží na výši výdělků a dob pojištění, přičemž platí, že čím vyšší důchod, tím vyšší je i finanční dopad. V případě invalidních důchodů 2. stupně dosahuje snížení 70 až 120 Kč a u invalidních důchodů 1. stupně jde řádově o 50 až 80 Kč.

Postupný náběh mechanismu

Zatímco v prvním roce není finanční dopad natolik zásadní a viditelný, v následujících letech se bude efekt snižování zápočtu výdělků a dob pojištění kumulovat. V tuto chvíli ještě nedokážeme spočítat přesné částky pro roky 2027, 2028 a později, nicméně vezměme si příklad starobního důchodu při předpokladu, že finanční efekt v následujících letech bude podobný.

V roce 2026 je starobní důchod zhruba o 200 Kč nižší ve srovnání se stavem před reformou, v roce 2030 už to však bude 1 000 Kč. Když si to vynásobíme 12 splátkami důchodu během roku, dostaneme se na docela významnou částku.

Pokud nedojde ke změně vzorce a proběhne všech 10 vln snižování, budou v roce 2035 nové starobní a invalidní důchody zhruba o 8 až 10 % nižší ve srovnání se vzorcem před reformou. Zároveň dojde ke snížení náhradového poměru přibližně o 3 %. Životní úroveň nových důchodců se tedy sníží a dopad bude tím větší, čím později bude důchod přiznaný.

Zajímají vás konkrétní modelové výpočty, o kolik přesně budou nové důchody nižší ve srovnání se stavem před reformou? Prostudovat si můžete, jaký bude finanční dopad na starobní důchody a invalidní důchody.

Otázka zrušení nových omezených výpočtů

Část budoucích důchodců nyní zajímá, jak se k novým pravidlům pro výpočet důchodů postaví nová vláda Andreje Babiše. V průběhu projednávání reformy i před volbami totiž od opozičních hnutí ANO a SPD zaznívala směrem k reformě kritika a jejich představitelé naznačovali, že přinejmenším část změn zruší.

V současné době to ale nevypadá, že by se konkrétně zpomalovací mechanismus měl zcela zrušit. Vláda nemá tuto prioritu ve svém již schváleném programovém prohlášení a o tomto kroku zatím veřejně nehovořil ani nový ministr práce a sociálních věcí Aleš Juchelka.

Cílem vlády je zejména vrácení valorizace důchodů do stavu před reformou, aby se při výpočtu zohledňovala důchodcovská inflace a polovina růstu reálných mezd, a také zavedení věkové valorizace od 80 let. Zároveň se má opět stanovit strop důchodového věku na 65 letech a v plánu je také rozšíření seznamu náročných profesí, které půjdou do důchodu dříve bez krácení.

Významná část změn z reformy by ale měla zůstat zachována. „Pokud se bavíme o třetí vlně změn důchodových parametrů, tam skutečně nebudeme měnit v drtivé většině nic. Tam bylo dohromady 15 parametrů, a my skutečně budeme měnit jenom to, co se týká valorizací, věku odchodu do důchodu, a budeme chtít navíc ještě věkově podmíněné valorizace,“ řekl před svým jmenováním do ministerské funkce Aleš Juchelka.

Praktické informace pro žadatele o důchod v roce 2026

Pokud se v dohledné době chystáte do důchodu, mohou se vám hodit následující články:

• Jak požádat o starobní důchod: Krok za krokem a praktické rady
• Kdo získá nárok na důchod v roce 2026: Přehled ročníků mužů a žen
• Jak získat invalidní důchod: Podmínky, posudek a žádost
• Odpracované roky pro důchod v roce 2026: Co a jak se počítá

Ať už budete žádat o starobní nebo invalidní důchod, vždy si hlídejte evidenci důchodového pojištění a to, abyste v ní neměli zbytečné mezery. Rady, jak doplnit chybějící situace, si můžete přečíst v tomto návodu. Možnosti zpětného doplacení pojištění popisuje tento článek.