Dobrovolné důchodové pojištění a jeho zpětné doplacení v roce 2025

Pro přiznání starobního důchodu musíte vedle potřebného věku získat také minimální doby důchodového pojištění. Můžete si ho platit dobrovolně, a to i zpětně za období v minulosti. Pravidla jsou ale přísná a možnosti zpětného doplacení jsou omezené.

Doba důchodového pojištění je důležitá ze dvou důvodů. Předně je nutné splnit podmínku minimální doby pojištění, abyste měli nárok na důchod. Zároveň doba pojištění ovlivňuje výpočet důchodu. Čím více roků pojištění máte, tím více se vám do důchodu započítávají výdělky.

Pro získání starobního důchodu musíte mít:

• 35 let pojištění pro získání řádného důchodu (případně to může být 30 let bez započítání náhradních dob).
• 40 let pojištění pro získání předčasného důchodu.

Pokud tolik let důchodového pojištění nemáte, můžete využít možnosti pro takzvaný odložený důchod. O důchod můžete požádat o dva roky později po dosažení řádného důchodového věku, a pak stačí, abyste získali pouze 20 let důchodového pojištění, případně 15 let bez započítání náhradních dob. Důchodový věk se ale v tomto případě vždy počítá podle mužského pohlaví, snížený věk za děti u žen se nezohledňuje.

Dobrovolné placení pojištění

Důchodové pojištění si můžete platit i dobrovolně, nemusíte mít výdělečnou činnost nebo se nacházet v situaci, která se počítá jako náhradní doby. K placení se můžete přihlásit u České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ), a to buď osobně na pobočce, nebo prostřednictvím tiskopisu, který je dostupný na ePortálu ČSSZ.

Bez konkrétního důvodu si můžete dobrovolné pojištění platit až 15 let, a to až do dne, který bezprostředně předchází vzniku nároku na starobní důchod. Částka dobrovolného pojištění se každý rok zvyšuje, v roce 2025 činí 3 260 Kč.

Dobrovolné pojištění mohou využívat například osoby bez zdanitelných příjmů nebo třeba studenti. Studium probíhající po roce 2010 se totiž do doby důchodového pojištění vůbec nepočítá. Je také možné si ho platit v případě, že pracujete v zemi, se kterou nemá Česká republika uzavřenou smlouvu o sociálním zabezpečení.

Zpětné doplacení pojištění

Důchodové pojištění je možné v případě potřeby doplatit i zpětně za období v minulosti. Část lidí se domnívá, že pokud jim při žádosti o starobní důchod budou chybět odpracované roky, mohou si je zpětně doplatit. Tato možnost je však omezená.

Bez jasného důvodu, který stanovuje zákon, je možné zpětně doplatit pouze 1 rok, a to v období bezprostředně předcházejícímu podání přihlášky. Pokud si tedy podáte přihlášku k dobrovolnému pojištění, můžete si najednou zaplatit 12 předcházejících měsíců.

Dále je pak možné doplatit některé životní situace, které se z nějakého důvodu nepočítají do důchodového pojištění, třeba kvůli určitým omezením. Jde o následující situace a období:

• Evidence na úřadu práce (nezaměstnanost) – Zpětně období od roku 1996, nejvýše 15 let.
• Studium na střední, vyšší nebo vysoké škole v Česku nebo v cizině – Pokud je to studium uznané ministerstvem školství.
• Výdělečná činnost v cizině – Práce po roce 1996, což je využitelné hlavně v případech, kdy tato práce probíhala v zemích, které nemají s Českem smlouvu o uznávání důchodového pojištění. Maximálně lze doplatit 2 roky zpětně.
• Výkon dlouhodobé dobrovolnické služby – Zpětně nejvýše v rozsahu 2 let.
• Činnost v České republice ve prospěch zahraničního zaměstnavatele – Zpětně nejvýše v rozsahu 2 let.
• Výkon funkce poslance Evropského parlamentu – Zpětně od 19. 9. 2009 a nejvýše 15 let.
• Následování manžela nebo registrovaného partnera do místa jeho vyslání k výkonu práce v zahraničí nebo k výkonu služby – Jde o diplomatické služby, kdy životní partner či partnerka na cestě doprovází. V případě doprovodu manžela lze doplatit zpětně nejdříve od roku 2010, u registrovaného partnera (či partnera ve stejnopohlavním svazku) od roku 2015.
• Výkon OSVČ – Platí pro období v režimu paušální daně, uplynula-li lhůta pro placení paušálního důchodového pojištění.

Jak je z přehledu patrné, ne vždy je doplacení možné. Pokud například žena doprovázela svého manžela na diplomatické misi v zahraničí v 90. letech a v té době se jí neplatilo pojištění, neexistuje možnost zpětného doplacení a v evidenci jí zůstane mezera.

Důležité je, že doplácení pojištění v minulosti probíhá v aktuální výši, jde o 3 260 Kč za měsíc. Výše dobového pojistného nehraje roli. Pokud si tedy například chcete doplatit jeden rok pojištění, bude to v roce 2025 stát 39 120 Kč.