Důchod získáte i bez 35 let pojištění: Přehled dalších možností a výjimek

Za běžných okolností se do důchodu odchází při dosažení důchodového věku a při získání 35 let pojištění. Zákon ale umožňuje i další alternativní cesty k důchodu, které se uplatní při nižší době pojištění, vyšším věku nebo u vybraných skupin osob.

Ne každý musí splnit standardní podmínky pro přiznání starobního důchodu, tedy dosažení důchodového věku a získání 35 let pojištění. Zákon o důchodovém pojištění umožňuje i další alternativní cesty k důchodu, například při nižší době pojištění nebo vyšším věku.

Tento přehled shrnuje hlavní možnosti, které lze v roce 2026 využít:

• Doby pojištění bez náhradních dob – Možnost získat řádný důchod i bez splnění 35 let.
• Odložený důchod – Důchod při nižší době pojištění po pozdějším odchodu.
• Transformovaný důchod z invalidního – Automatický přechod invalidního důchodu na starobní.
• Dřívější důchod pro náročné profese – Snížení důchodového věku bez krácení.
• Důchod pro disidenty a účastníky odboje – Nárok i bez splnění doby pojištění
• Předdůchod – Možnost dřívějšího odchodu z práce v rámci třetího pilíře.

V následujícím přehledu jsou popsány všechny tyto alternativní možnosti přiznání a čerpání starobního důchodu. Pokud si nejste jistí, začněte částí Běžné podmínky a pak pokračujte podle své situace.

Běžné podmínky pro starobní důchod

K tomu, abyste získali starobní důchod v roce 2026, musíte standardně dosáhnout na důchodový věk a zároveň získat minimální doby důchodového pojištění, které se někdy označují jako odpracované roky.

Konkrétní podmínky jsou následující:

• Řádný důchod – Musíte dosáhnout důchodového věku a získat minimálně 35 let důchodového pojištění.
• Předčasný důchod – Získáte ho nejdříve 3 roky před dosažením důchodového věku a při splnění minimálně 40 let důchodového pojištění.

Důchodový věk ovlivňuje váš rok narození a v případě žen také počet vychovaných dětí. Kdy přesně můžete požádat o důchod v roce 2026, zjistíte v našich kalkulačkách pro řádný a předčasný důchod.

Zákon o důchodovém pojištění vedle standardních podmínek umožňuje získat starobní důchod také některým z alternativních způsobů. V následující části se podíváme na další možnosti a podmínky.

30 let pojištění bez náhradních dob

Vedle základní podmínky 35 let důchodového pojištění existuje také druhá podmínka, díky které můžete získat řádný a nekrácený starobní důchod.

Při kontrole dob důchodového pojištění stačí získat 30 let pojištění, když se nepočítají náhradní doby. Pokud tedy v součtu za zaměstnání, podnikání nebo dobrovolně placené důchodové pojištění získáte alespoň 30 let, stát vám důchod přizná.

Odložený důchod s nižší dobou pojištění

Pokud vám chybí potřebné doby pojištění a nesplňujete 35 let ani alternativních 30 let bez náhradních dob, můžete využít takzvaný odložený důchod.

Do důchodu je možné odejít o 2 roky později po dosažení důchodového věku a v takovém případě se potřebná minimální doba pojištění snižuje na 20 let. Případně stačí i 15 let bez započítání náhradních dob.

V tomto případě se ale nezohledňuje snížený důchodový věk u žen za děti. Vždy se vychází z důchodového věku muže, který má stejné datum narození. Podívejte se na následující příklady:

Pan Miroslav se narodil v roce 1962, má důchodový věk 64 let a 6 měsíců a získal pouze 25 let pojištění. Nemá tedy nárok na starobní důchod, ani když dosáhne důchodového věku. Ale může počkat, až mu bude 66 let a 6 měsíců, pak důchod získá.

Paní Hana se narodila v roce 1964 a má dvě děti, takže řádný důchodový věk má stanovený na 64 let a 2 měsíce. Má pouze 27 let pojištění, proto řádný důchod získat nemůže. Pro nárok na odložený důchod se jí počítá důchodový věk muže stejného ročníku, tedy 64 let a 10 měsíců, takže odložený důchod získá v 66 letech a 10 měsících.

Transformovaný důchod z invalidního

Pokud pobíráte invalidní důchod, tak v okamžiku, kdy dosáhnete 65 let, se vám aktuálně pobíraný invalidní důchod automaticky změní na transformovaný důchod ve stejné výši. Tato transformace důchodu proběhne automaticky, není nutné o změnu žádat. Transformovaný důchod vám už zůstane doživotně.

Pobíráte-li invalidní důchod, můžete samozřejmě požádat také o starobní důchod už dříve, jakmile dosáhnete věku pro získání řádného či předčasného důchodu. Pak se postupuje následovně:

1. Podáte si žádost o starobní důchod. Pokud na něj máte nárok, porovná se výše vašeho stávajícího invalidního důchodu a nového starobního důchodu.
2. Pokud je nový starobní důchod vyšší, začnete ho pobírat a invalidní důchod zanikne.
3. Pokud je vyšší stávající invalidní důchod, tak vám zůstane, a naopak zanikne nový starobní důchod. I nadále pak budete pobírat invalidní důchod a ten se vám v 65 letech automaticky změní na transformovaný důchod.
4. Pokud jste vychovali děti, tak vám zároveň vznikne nárok na výchovné. Přiznává se k novému starobnímu důchodu i k transformovanému důchodu. V obou případech je nutné o výchovné výslovně požádat.

Při žádosti o starobní důchod v okamžiku pobírání invalidního důchodu se porovnávají také osobní vyměřovací základy a při výpočtu starobního důchodu se využívá ten, který je výhodnější. Detailně se problematice přechodu z invalidního důchodu na starobní věnuje tento užitečný návod.

Dřívější důchod pro náročné profese

Zaměstnanci, kteří pracovali v náročných a rizikových profesích, mohou mít nárok na snížení důchodového věku. Za odpracování alespoň 2 200 směn vzniká nárok na snížení řádného důchodového věku a je tedy možné odejít dříve do důchodu bez finančního krácení za předčasnost.

Podmínky pro snížení důchodového věku jsou stanoveny následovně:

• Po odpracování 2 200 až 4 399 směn v náročné či rizikové práci se důchodový věk sníží o 15 měsíců.
• Po odpracování 4 400 směn se důchodový věk sníží o 30 měsíců.
• Za každých dalších 74 odpracovaných směn (tedy nad 4 400) se důchodový věk sníží o další 1 měsíc. Maximální délka snížení může činit 60 měsíců, tedy 5 let.

Nárok mají podnikoví hasiči, zdravotničtí záchranáři a zaměstnanci pracující ve 4. kategorii. Jak nárok na dřívější důchod bez krácení vzniká, jak se počítají odpracované směny, kde získat potvrzení a další informace jsou podrobně popsány v tomto článku.

Důchod pro disidenty a bojovníky proti minulému režimu

Lidé, kteří získali osvědčení účastníka odboje a odporu proti komunismu, mají nárok na starobní důchod i bez splnění podmínky pojištění. Každý, kdo dosáhne důchodového věku, má nárok na důchod v průměrné výši, a to bez dalšího omezení.

Přiznání důchodu pro disidenty funguje následovně:

1. Pokud jste nezískali minimální počet let pojištění pro nárok na starobní důchod, můžete od okamžiku dosažení důchodového věku požádat o důchod v aktuální průměrné výši. V roce 2025 činí průměrný důchod 21 790 Kč.
2. Máte-li splněny minimální doby pojištění a získali jste nárok na starobní důchod, ale jeho vypočtená výše je nižší než průměr, automaticky se vám částka dorovná právě na hodnotu průměrného důchodu.

O osvědčení účastníka odboje se žádá na Ministerstvu obrany a podmínky pro získání osvědčení jsou popsány tady. Seznam všech držitelů osvědčení je veřejný a je dostupný na webu ministerstva.

Předdůchod (není součástí prvního pilíře)

Předdůchod je jednou z možností, jak skončit v práci dříve. Výplatu předdůchodu můžete kombinovat i s úřadem práce nebo přivýdělky a výhodou je, že za vás stát platí zdravotní pojištění. Je ale nutné mít naspořeno dostatek peněz v rámci penzijního spoření a počítat s tím, že hodnota úspor může kolísat podle vývoje na finančních trzích.

Důležité je, že předdůchod je součástí takzvaného třetího důchodového pilíře, tedy systému penzijního spoření. S prvním pilířem nemá nic společného a čerpání předdůchodu neovlivňuje budoucí starobní důchod. Výjimkou je jediné pravidlo: doba předdůchodu je evidovaná jako vyloučená doba, takže se nesnižuje hodnota předchozích výdělků. Pokud vás to zajímá, prostudujte si detailně pravidla pro předdůchod v roce 2026.

Pro budoucí důchodce jsme vydali výhodný balíček, který vám pomůže s přípravou na důchod, kontrolou dob důchodového pojištění a plánováním data přiznání důchodu. Balíček zahrnuje praktickou příručku a také návod o předčasném důchodu.