Blíží se další zpřísnění předčasných důchodů: Žádost se vyplatí jen lidem s nízkou dobou pojištění

Už od začátku října se zvýší minimální doba důchodového pojištění pro získání nároku na předčasný důchod. Jde o poslední část novely, kterou vláda prosadila v roce 2023 a která měla roční odklad. Část lidí nyní řeší, jestli by si měli o předčasný důchod požádat, ale spekulace s výpočtovou zamítačkou se letos vůbec nevyplatí.

Součástí loňské důchodové novely, která zpřísnila předčasné důchody, bylo i zvýšení dolní hranice pro důchodové pojištění. Nyní platí, že pro získání předčasného důchodu musíte mít minimálně 35 let pojištění, případně 30 let bez započítání náhradních dob, podmínka je tedy stejná jako u řádného důchodu.

Od 1. října 2024 ovšem dochází k výraznému zpřísnění. Pro nárok na předčasný důchod bude nutné získat 40 let důchodového pojištění, a to bez výjimky. Pokud tuto dobu pojištění nezískáte, žádost vám bude zamítnuta.

Vedle minimální doby pojištění zůstává v platnosti také zkrácená maximální doba předčasnosti – do předčasného důchodu je možné jít nejdříve 3 roky před dosažením řádného důchodového věku. Pro získání předčasného důchodu je nutné splnit obě podmínky.

Rozhodující je datum přiznání

Zpřísnění začne platit 1. října a toto datum je klíčové také z pohledu žádosti o důchod. Pro předčasný důchod, který bude mít datum přiznání nejpozději 30. září, bude platit mírnější podmínka pojištění, od data přiznání 1. října již bude platné zpřísnění na 40 let. Rozhodující přitom není den podání žádosti, ale konkrétní datum, k němuž je důchod přiznán. Datum přiznání si volí každý individuálně při žádosti.

Žádost o předčasný důchod je možné podat až 4 měsíce před plánovaným datem přiznání, je tedy možné zvolit datum v budoucnu. Není však možné podat žádost zpětně, tedy zvolit datum přiznání v minulosti (to je povoleno pouze u řádného důchodu). Je ale možné využít speciální tiskopis pro uplatnění nároku na důchod, díky kterému je možné „rezervovat“ právě datum i v minulosti. Při uplatnění tiskopisu lze kdykoliv během následujících 90 dnů podat žádost o předčasný důchod, a to i zpětně k datu uplatnění tiskopisu.

Někteří lidé momentálně řeší, jestli by si měli požádat o předčasný důchod, aby si zajistili výhodnější podmínku. Je ale nutné zdůraznit, že spekulace ohledně výhodnosti předčasného důchodu momentálně nemají opodstatnění. Pro ty, kdo plánují i nadále pracovat, se žádost o předčasný důchod nevyplatí.

Kdo by měl žádost zvážit

Žádost o předčasný důchod s datem přiznání před 1. říjnem 2024 byste měli zvážit pouze v jediném případě: pokud plánujete brzy odejít do důchodu, máte méně než 40 let důchodového pojištění a je nepravděpodobné, že byste této hranice dosáhli. Pak je vhodné si o předčasný důchod požádat ještě před zpřísněním, jinak o nárok přijdete.

Může jít například o tyto situace, kdy vám chybí 40 let pojištění:

• V dohledné době se chystáte skončit v zaměstnání nebo jste již ve výpovědní lhůtě a neplánujete nebo nemůžete hledat další práci. Další dobu pojištění můžete získat také v evidenci úřadu práce, ale ta se jako náhradní doba (bez pobírání podpory) počítá maximálně v délce 3 roků, a tato doba se ještě krátí na 80 %. Pokud víte, že na úřadu práce nezískáte dostatek dnů, je vhodné o předčasný důchod požádat.
• Pokud jste již delší dobu na úřadu práce, nemůžete si najít další zaměstnání a vyčerpali jste již maximální dobu (3 roky), která se zohledňuje do důchodu. Máte-li už požadovaný věk na předčasný důchod, je dobré zvážit podání žádosti.
• Pokud pobíráte invalidní důchod I. nebo II. stupně, nepracujete a nedaří se vám dlouhodobě žádnou práci najít. V případě, že již splňujete podmínky pro předčasný důchod, může být výhodné o něj požádat, zvláště pokud je předpoklad, že bude vyšší, například díky započítání výchovného. Když o předčasný důchod požádáte a bude vyšší než váš invalidní důchod, bude vám přiznán a začnete ho pobírat. V případě, že by byl předčasný důchod nižší, tak automaticky zanikne a zůstane vám stávající invalidní důchod.

O předčasný důchod by si mohl požádat například pan Štefan, kterému se blíží 62 let. Pobírá invalidní důchod I. stupně, už více než 5 let je v evidenci úřadu práce a vůbec se mu nedaří najít zaměstnání. Na schůzku na úřad už chodí jen formálně, aby ho nevyřadili z evidence a stát za něj platil zdravotní pojištění. Jeho invalidní důchod je nyní 10 300 korun a právě získal nárok na předčasný důchod. Nechal si spočítat, že předčasný důchod i se započítáním výchovného za 1 dítě by byl vyšší. Nyní má celkem 36 let důchodového pojištění, a pokud si nenechá přiznat předčasný důchod do konce září 2024, tak o nárok v podstatě natrvalo přijde. Pak by musel čekat tři roky na řádný důchod, případně by si musel zpětně doplatit důchodové pojištění, což by stálo přes 140 tisíc korun. Předčasný důchod je pro něj vhodným řešením.

Komu se žádost vůbec nevyplatí

Pokud jste doposud o předčasném důchodu neuvažovali, pracujete a máte v plánu pracovat i nadále, tak si žádost rozhodně nepodávejte. Je velmi pravděpodobné, že byste na tom finančně prodělali. Už v roce 2025 bude výpočet důchodů mnohem výhodnější, takže se rozhodně nevyplatí přemýšlet ani o tom, že byste využili takzvanou výpočtovou zamítačku, tedy že byste si pozastavili výplatu důchodu a pokračovali v práci.

Máte-li například 38 nebo 39 let důchodového pojištění a zároveň zaměstnání, není příliš vhodné o předčasném důchodu přemýšlet. I kdybyste například nečekaně o práci přišli, můžete se zaregistrovat na úřadu práce a pobírat podporu, pokud máte více než 55 let, máte nárok až na 11 měsíců podpory. Tato doba se navíc započítává jako náhradní doba do důchodu a relativně snadno si tak zajistíte doplnění na potřebných 40 let.

Je nutné si uvědomit, že odchod do předčasného důchodu vždy znamená finanční krácení, za každých započatých 90 dnů předčasnosti je nutné počítat s důchodem nižším o 250 až 500 korun. Zároveň je až do okamžiku dosažení důchodového věku pozastavena valorizace procentní výměry důchodu. Proto je dobré o předčasném důchodu vždy přemýšlet až ve chvíli, kdy již není možnost dále pracovat. Spekulování s výhodností předčasných důchodů se už v roce 2024 nevyplatí.

TIP: Vydali jsme nový návod Předčasný důchod: Vše, co potřebujete vědět