Když nemáte 35 let pojištění, důchod můžete získat i tak
Pokud vám schází potřebná doba důchodového pojištění, nemusí to vždy znamenat, že důchod nedostanete. Chybějící roky lze v některých případech doplatit prostřednictvím dobrovolného důchodového pojištění, případně může přicházet v úvahu odložený starobní důchod.
Sledovat v Google Zprávách
Nárok na řádný starobní důchod vzniká po dosažení důchodového věku a získání potřebné doby důchodového pojištění. Pokud druhou podmínku nesplníte, Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) vám důchod nepřizná, i když už důchodového věku dosáhnete.
V takovém případě je nejdříve potřeba ověřit, zda evidence ČSSZ odpovídá skutečnosti, nebo pouze nejsou doplněny všechny údaje.
Pokud se potvrdí, že potřebnou dobu pojištění nesplňujete, řešením může být dobrovolné důchodové pojištění nebo odložený starobní důchod.
Ověřte, zda roky skutečně chybějí
Pro přiznání řádného starobního důchodu v roce 2026 potřebujete získat 35 let důchodového pojištění včetně náhradních dob. Pokud se náhradní doby nezapočítávají, postačí také 30 let důchodového pojištění bez jejich započtení.
Nejde tedy pouze o počet odpracovaných let, ale také o další období, která zákon uznává jako náhradní doby.
Přehled své evidence najdete v online aplikaci Moje konto na ePortálu ČSSZ, která nahradila dřívější papírový informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP). Zkontrolovat zde můžete například doby pojištění, náhradní doby, vyměřovací základy nebo evidované zaměstnání. O tom, co jsou a jak fungují náhradní doby, píšeme detailně v tomto článku.
Zaměřte se hlavně na období, která mohou ovlivnit nárok na důchod. Patří mezi ně například péče o dítě do 4 let věku, která se započítává jako náhradní doba pojištění. Chybět mohou také údaje od zaměstnavatelů, například kvůli nedoloženým evidenčním listům důchodového pojištění.
Pokud nemáte možnost přihlásit se identitou občana do aplikace Moje Konto, můžete se obrátit na okresní správu sociálního zabezpečení (OSSZ), která vám pomůže zjistit, jaké údaje ČSSZ eviduje.
Dobrovolné důchodové pojištění doplní krátké chybějící doby
Pokud po kontrole údajů zjistíte, že potřebnou dobu pojištění nesplňujete, jednou z možností je dobrovolné důchodové pojištění. V roce 2026 vychází minimální měsíční pojistné na 3 428 Kč měsíčně. Za jeden celý rok dobrovolného důchodového pojištění tak při minimální platbě zaplatíte 41 136 Kč.
Doplacení pojištění ale není možné za libovolné období. Záleží na tom, zda splňujete zákonné podmínky. Celková doba dobrovolného důchodového pojištění může za celý život činit nejvýše 15 let. Výsledná částka závisí na tom, kolik období potřebujete doplnit.
Doplacení pojištění bývá nejčastěji řešením pro ty, kterým chybí kratší období a po jeho uhrazení splní podmínky pro důchod. Pokud vám chybí několik let, může být tato varianta finančně náročná a vyplatí se zvážit i jiné možnosti.
Kalkulačka zbývajících dnů: Kdy můžete požádat o důchod
Odložený důchod pomůže při více chybějících letech pojištění
Jednou z možností je také takzvaný odložený starobní důchod. Nárok na něj vzniká při získání alespoň 20 let důchodového pojištění, případně 15 let pojištění bez započtení náhradních dob. Současně musí být splněna věková podmínka, tedy dosáhnout věku o 2 roky vyššího, než je důchodový věk stanovený pro muže narozeného ve stejný den.
Podmínky jsou nyní následující:
- Musíte počkat 2 roky po dosažení řádného důchodového věku.
- Musíte získat alespoň 20 let pojištění (včetně náhradních dob, například péče o dítě nebo studia).
- Alternativně postačí 15 let pojištění, pokud se nezapočítávají žádné náhradní doby.
V praxi to znamená, že s žádostí o důchod počkáte delší dobu a během této doby můžete například dál pracovat nebo jinak získávat další dobu důchodového pojištění.
Tato možnost může být vhodná hlavně pro ty, kterým chybí více let a jednorázové doplacení pojištění by pro ně bylo příliš nákladné.
Rozdíl mezi oběma možnostmi je jednoduchý: u dobrovolného pojištění chybějící dobu doplácíte prostřednictvím pojistného, zatímco u odloženého důchodu ji získáváte především další účastí na důchodovém pojištění.
Je důležité vědět, že pokud získáváte potřebné roky kvůli odloženému důchodu, nemáte nárok na stejné zvýšení důchodové částky jako při běžném odkladu výplaty důchodu. Navýšení procentní výměry o 1,5 % za každých 90 odpracovaných dní se vztahuje pouze na situaci, kdy už splníte podmínky pro starobní důchod a pouze odložíte jeho pobírání.
Bývalí disidenti mají výjimku
Zvláštní pravidlo platí pro držitele osvědčení účastníka odboje a odporu proti komunismu, které vydává Ministerstvo obrany. Vzniká jim nárok na řádný starobní důchod po dosažení důchodového věku i bez splnění potřebné doby důchodového pojištění. Nemusí tedy získat standardních 35 let pojištění.
Držitelé osvědčení mají navíc garantovaný důchod nejméně 21 658 Kč měsíčně, tedy částku odvozenou od průměrného starobního důchodu.
Jak vyřešit nesrovnalosti v evidenci?
Kontrolu evidence důchodového pojištění není vhodné odkládat až na dobu těsně před podáním žádosti o důchod. Pozdější dohledávání starých dokumentů, například evidenčních listů důchodového pojištění, může být složitější.
Pokud zjistíte, že některé období není správně započítané, obraťte se na ČSSZ a ověřte si, jaké doklady je potřeba doložit. Může jít například o potvrzení o zaměstnání nebo dokumenty prokazující náhradní dobu pojištění. Po doložení požadovaných dokumentů požádejte ČSSZ o doplnění chybějících údajů a úpravu záznamů.
