Potřebujete 35, 40 nebo 45 let pojištění? Rozdíl rozhodne, zda důchod dostanete a jak se zkrátí
Pro přiznání starobního důchodu nestačí pouze dosáhnout důchodového věku. Potřebujete také získat potřebnou dobu důchodového pojištění, do které se kromě práce a podnikání mohou započítat i některé náhradní doby.
Sledovat v Google Zprávách
Mnoho lidí si není jistých, kolik let musí mít pro důchod získáno a zda se jim započítají období, kdy nevykonávali zaměstnání. Rozhodující je celková doba důchodového pojištění, do které vedle výdělečné činnosti patří také zákonem stanovené náhradní doby.
Kolik let důchodového pojištění potřebujete
Pro získání starobního důchodu musíte splnit dvě podmínky současně: dosáhnout důchodového věku a získat potřebný počet let důchodového pojištění. Pokud některou z nich nesplníte, Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) vám důchod nepřizná. Požadovaná doba pojištění závisí na tom, o jaký druh důchodu žádáte:
- Řádný starobní důchod: nejméně 35 let důchodového pojištění, případně 30 let bez započítání náhradních dob.
- Předčasný důchod: nejméně 40 let důchodového pojištění.
- Odložený důchod: nejméně 20 let důchodového pojištění, případně 15 let bez náhradních dob.
Kde zjistíte počet započtených let
Přehled získaných dob pojištění najdete v aplikaci Moje konto na ePortálu ČSSZ. Zobrazíte si zde evidované doby pojištění, zaměstnání i další údaje, ze kterých ČSSZ vychází při posuzování nároku na důchod.
Na konci přehledu najdete součet evidovaných dob pojištění. Nejde ale vždy o konečný stav, některé doby mohou v evidenci chybět a bude potřeba je doložit. Součástí přehledu jsou také období, která zatím nejsou zohledněna.
Jaká práce se do důchodu započítává
Největší část doby pojištění tvoří zaměstnání a samostatná výdělečná činnost. Rozhodující není název pracovního poměru, ale to, zda z příjmu vznikla účast na důchodovém pojištění. Do důchodového pojištění se započítává:
- zaměstnání na plný i zkrácený úvazek, pokud podléhalo odvodům,
- dohody, brigády nebo zaměstnání malého rozsahu, pokud vznikla účast na sociálním pojištění,
- podnikání (OSVČ), pokud bylo odváděno sociální pojištění nebo jste byli k jeho placení dobrovolně přihlášeni.
U období před rokem 1996 se hodnotí zaměstnání po ukončení povinné školní docházky. Od roku 1996 se započítává až doba po dosažení 18 let věku. U podnikání se započítá pouze období, za které bylo zaplaceno sociální pojištění. Samotná úhrada daní nestačí.
Jaké náhradní doby se počítají
Do důchodového pojištění se mohou započítat také období, kdy jste z určitých důvodů nepracovali. Patří mezi ně například:
- studium podle pravidel platných pro jednotlivá období,
- evidence na úřadu práce,
- základní vojenská služba,
- civilní služba vykonaná před rokem 2005,
- péče o dítě do 4 let věku (do 3 let před rokem 1996),
- péče o závislou osobu,
- pobírání invalidního důchodu pro invaliditu III. stupně,
- dočasná pracovní neschopnost po skončení zaměstnání v ochranné lhůtě,
- doba zvláštní ochrany podle zákona o ochraně svědků,
- otcovská v délce 14 dnů.
U studia nebo evidence na úřadu práce se pravidla liší podle období, ve kterém probíhaly. Proto je vždy potřeba vycházet z tehdy platné právní úpravy.
Ne všechny náhradní doby se započítají celé
Řada náhradních dob se při výpočtu důchodu započítává pouze z 80 %. Pokud tedy náhradní doba trvala například 100 dnů, do důchodového pojištění se započítá 80 dnů.
Existují ale výjimky. V plném rozsahu se započítává například:
- péče o dítě do 4 let věku,
- péče o závislou osobu,
- základní vojenská služba,
- studium před 18. rokem života před rokem 1996,
- studium učebního oboru zahájené před 1. zářím 1984.
Typickým příkladem je studium. Část středoškolského studia před dosažením 18 let se započítává v plném rozsahu, pozdější období už zpravidla jen z 80 %. Výjimkou jsou učební obory zahájené před 1. zářím 1984, které se hodnotí celé.
Výhodnější krácení předčasných důchodů
Nárok na nižší krácení předčasného důchodu mají lidé, kteří získají alespoň 45 let důchodového pojištění. Krácení v takovém případě činí 0,75 % výpočtového základu za každých započatých 90 dnů předčasnosti. Jde tedy o polovinu běžného krácení. Do potřebných 45 let se ale nezapočítávají všechny náhradní doby. Rozhodující jsou zejména skutečně získané roky pojištění, podnikání, péče o děti nebo základní vojenská služba.
Dobrovolné důchodové pojištění
Pokud vám do potřebné doby pojištění chybí některé roky, můžete si za určitých podmínek platit dobrovolné důchodové pojištění. V některých případech lze doplatit také minulá období. Bez zvláštního zákonného důvodu můžete doplatit nejvýše 12 měsíců zpětně. Celková doba dobrovolného pojištění může dosáhnout nejvýše 15 let.
V roce 2026 činí minimální měsíční pojistné 3 428 Kč. K placení dobrovolného důchodového pojištění se přihlásíte na kterékoliv pobočce ČSSZ nebo elektronicky prostřednictvím ePortálu ČSSZ.
