Důchod můžete brát celý, jen polovinu, nebo ho odložit: Rozdíly v penězích jsou výrazné

Odchod do starobního důchodu nemusí znamenat konec pracovního života. Naopak, řada seniorů pokračuje v zaměstnání nebo podnikání i po dosažení důchodového věku. Zatímco někteří si jednoduše chtějí finančně přilepšit, jiní zůstávají aktivní nebo zkrátka nechtějí ztratit kontakt s kolegy.

Možností je přitom hned několik. Důchod můžete pobírat a současně pracovat, odložit jeho výplatu a získat za to vyšší penzi nebo dokonce zvolit kompromis v podobě výplaty poloviny důchodu. Každá varianta má ale svá pravidla i finanční dopady.

Pobírání starobního důchodu a současná práce

Nejčastější možností je pobírání řádného starobního důchodu a současné pokračování ve výdělečné činnosti.

Po dosažení řádného důchodového věku zákon výši výdělku nijak neomezuje. Pracovat můžete na hlavní pracovní poměr, zkrácený úvazek, dohodu o provedení práce (DPP), dohodu o pracovní činnosti (DPČ) nebo jako osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ).

Vedle důchodu tak můžete pobírat mzdu nebo příjmy z podnikání. Nadále můžete uplatňovat základní slevu na poplatníka a od roku 2025 mají pracující starobní důchodci nárok také na slevu na důchodovém pojištění, díky které se jim zvýší čistá mzda.

Přesluhování může zvýšit budoucí důchod

Další možností je takzvané přesluhování. V praxi to znamená, že člověk sice dosáhne důchodového věku, ale o výplatu starobního důchodu zatím nepožádá a pokračuje v práci.

Za každých 90 kalendářních dnů výdělečné činnosti bez pobírání důchodu se následně zvyšuje procentní výměra budoucí penze o 1,5 %.

Tato varianta bývá zajímavá zejména pro lidi, kteří důchod zatím nepotřebují a chtějí si zajistit vyšší měsíční příjem do budoucna. Je ale potřeba počítat s tím, že po dobu přesluhování žádný důchod nepobíráte.

Poloviční důchod jako určitý kompromis

Méně známou možností je pobírání poloviny starobního důchodu při současném pokračování ve výdělečné činnosti.

Za každých 180 kalendářních dnů práce se následně zvýší procentní výměra důchodu o 1,5 %. Člověk tak získává část důchodu už nyní a zároveň si postupně navyšuje jeho budoucí výši.

Tuto variantu využívá jen malé množství lidí, přesto může být pro některé zajímavým kompromisem.

Sleva na pojistném zvýší čistou mzdu

Od roku 2025 stát motivuje starobní důchodce k další práci také prostřednictvím slevy na důchodovém pojištění.

Pracujícím zaměstnancům se snižuje sazba pojistného o 6,5 %, což znamená vyšší čistou mzdu. O slevu je potřeba požádat zaměstnavatele.

Kolik můžete díky této změně získat navíc?

Hrubá mzda	Vyšší čistá mzda díky slevě 6,5 %*
25 000 Kč	přibližně 1 625 Kč měsíčně
40 000 Kč	přibližně 2 600 Kč měsíčně
60 000 Kč	přibližně 3 900 Kč měsíčně

*Orientační výpočet. Skutečná výše čisté mzdy závisí i na dalších okolnostech.

Jak je to u podnikatelů?

Pracovat mohou i starobní důchodci, kteří podnikají jako osoby samostatně výdělečně činné.

Po dosažení důchodového věku se jejich podnikání považuje za vedlejší samostatnou výdělečnou činnost. To může ovlivnit povinnost platit zálohy na sociální pojištění i jejich výši. Konkrétní podmínky se ale odvíjejí od dosažených příjmů a aktuálně platných limitů.

Kalkulačka důchodového věku: Kdy přesně můžete požádat o důchod

Předčasní důchodci mají jiná pravidla

Výše uvedené možnosti se týkají pouze lidí, kteří již dosáhli řádného důchodového věku.

Pokud pobíráte předčasný starobní důchod, ale řádného důchodového věku jste ještě nedosáhli, platí pro vás výrazně přísnější pravidla. Nemůžete vykonávat zaměstnání ani podnikání, které zakládá účast na důchodovém pojištění. Pokud byste tuto podmínku porušili, výplata předčasného důchodu se zastaví.

Přivydělat si sice můžete, ale pouze za podmínek stanovených zákonem.

Která varianta se nejvíc vyplatí?

Záleží především na tom, zda potřebujete co nejvyšší příjem už nyní, nebo chcete zvýšit svůj budoucí důchod.

Varianta	Hlavní výhoda	Na co si dát pozor
Pobírání důchodu a současná práce	Okamžitě získáváte mzdu i celý důchod a můžete využít slevu na pojistném.	Budoucí důchod se už za odpracované dny dále nezvyšuje.
Přesluhování	Zvyšuje budoucí starobní důchod.	Po dobu přesluhování nepobíráte žádný důchod.
Výplata poloviny důchodu	Kombinuje okamžitý příjem s navyšováním budoucí penze.	Jde o méně využívanou variantu, která se nemusí vyplatit každému.

Pokud chcete co nejvyšší příjem už dnes, bývá nejčastější volbou pobírání důchodu při současné práci. Naopak lidé, kteří mají dostatečné finanční zajištění a myslí především na budoucnost, mohou zvážit přesluhování nebo výplatu poloviny důchodu.

Před rozhodnutím se vyplatí propočítat finanční dopady jednotlivých možností. Správná volba závisí nejen na výši příjmů, ale také na zdravotním stavu, rodinné situaci i plánech do budoucna.