Stovky lidí si vybraly peníze z penzijka, teď je obesílá finanční úřad. Hrozí jim doplácení daně
Přestože penzijko patří k dlouhodobým spořicím produktům, někdy se může stát, že dojde k předčasnému výběru nebo jeho ukončení. Někdo tím řeší nenadálé výdaje, jiní si za to pořídí třeba dovolenou snů, dokud je ještě v jejich silách cestovat za hranice. Samotné zrušení je jednoduché, odbytné pak na účet dorazí v rozmezí jednoho až tří měsíců. Vše má ale svůj rub i líc a za finanční injekci zaplatíte vysokou daň, a to doslova. Daňové důsledky se ale klidně přihlásí až s ročním zpožděním.
Sledovat v Google Zprávách
Přesně to se stalo začátkem listopadu, kdy Finanční správa spustila další vlnu Daňového echa. Pod tímto názvem se ukrývá adresné varování pro osoby, které si v minulých letech snižovaly daně díky příspěvkům na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní pojištění. Po jeho zrušení ale zapomněli na zásadní věc: Státu veškeré slevy vrátit. Úředníci tentokrát odhalili 606 poplatníků, u kterých v roce 2025 našli určité nesrovnalosti. Stát si od této akce slibuje, že do rozpočtu získá přibližně 6,7 milionu korun.
Když stát dává, ale pak si to bere i s úroky
Když si spoříte na důchod, stát vás motivuje. Za své příspěvky získáváte státní podporu, také si můžete část naspořených peněz odečíst od základu daně. Každý rok tak na daních ušetříte několik tisíc korun.
Smyslem podpory od státu je přispět vám na stáří, proto když spořící produkt zrušíte dříve, než je smluvně uvedené, získáte pouze odbytné. Stát si nazpět vezme nejen všechny státní příspěvky, ale také bude chtít dodanit daňové odpočty, které jste si uplatnili v posledních deseti letech. Všechny peníze, o které jste měli nižší daně, musíte uvést v daňovém přiznání a odvést z nich 15% daň.
Právě tady nastává problém. Lidé peníze po vyplacení utratí, na daňové přiznání poté zapomenou nebo vůbec o takové povinnosti nevědí. Finančním úřadům ale nic neunikne, jsou totiž od penzijních společností informovány o zrušených smlouvách. Úředník si pak jednoduše spáruje data pojišťoven s daňovými přiznáními. Když najde nesrovnalosti, obratem se ozve.
Daňové echo je spíš přátelským klepnutím přes prsty
Finanční správa pod vedením Simony Hornochové nemění hned strategii na inkviziční proces. Místo toho, abyste obratem platili penále a úroky z prodlení, volí lidštější přístup. Daňové echo je takové neformální oznámení, které jakoby říká: „Podívejte se, víme, že jste zrušili penzijko a zapomněli to zdanit. Tady máte šanci to dobrovolně opravit, než se začneme bavit oficiálně.“
Z celkového počtu najde tohle upozornění 468 lidí ve své datové schránce, zbylých 138 osob obdrží klasický dopis. Ukazuje se, že takový přístup ze strany státu je čistý pragmatismus. Když lidé napraví chybu sami, ušetří se tím spousta byrokracie i výdajů. V předchozích vlnách této akce lidé dobrovolně doplatili na daních 110 milionů korun. Bez soudů, exekuce a nepříjemných tahanic.
Když najdete dopis ve schránce, zachovejte klid
Pokud vám oznámení přijde, je lepší postavit se k tomu čelem. Vyplatí se podívat se na vzniklou situaci v několika krocích.
- Prohlédněte staré papíry – najděte daňové přiznání za rok 2025 a potvrzení o ukončení penzijního spoření.
- Spočítejte si doplatek – podívejte se, kolik let jste odpočty uplatňovali. Penzijní společnost k odbytnému vyčíslí, jaké částky je třeba dodanit.
- Podejte daňové přiznání – v tomto případě vyplníte dodatečné daňové přiznání. Rozdíl oproti řádnému je, že do dodatečného doplníte chybějící příjmy z penzijka. Poté obratem dluh uhraďte.
Pokud si s jeho vyplněním nevíte rady, stačí zavolat správci daně. Kontakt najdete buďto na webu finanční správy nebo přímo v dopise. Poradit se není ostuda. Když úředník uvidí, že máte snahu situaci aktivně řešit, rád vám poradí.
