Penzijní spoření čeká revoluce: Stát sníží poplatky, mladým přidá a dovolí dřívější výběr peněz
Penzijní spoření se má od příštího roku změnit. Vláda na svém pondělním zasedání schválila novelu, která má přinést nižší poplatky, větší využití dynamických investic a také výraznější podporu penzijního spoření u dětí a mladých lidí. Ministerstvo financí si od toho slibuje zatraktivnění takzvaného třetího pilíře. Změny ale zatím nejsou definitivní, návrh nyní míří do Poslanecké sněmovny.
Sledovat v Google Zprávách
Ministerstvo financí mluví o takzvaném Lepším penzijku. Pod tímto názvem se skrývá několik změn, které mají podle ministerstva přimět lidi spořit si na stáří déle a zároveň jim umožnit získat z penzijního spoření vyšší výnos.
Nejde tedy o jednu drobnou úpravu. Mění se například pravidla poplatků, způsob nastavení investiční strategie nebo státní podpora pro děti a mladé lidi.
Méně poplatků, dynamičtější investování
Jedna ze změn se týká poplatků, které si penzijní společnosti účtují. Nově by se měl zrušit poplatek za zhodnocení a poplatek za správu by měl být zastropován na 0,5 procenta. Výjimkou má být alternativní fond, u kterého se pravidla poplatků nemění.
Pro člověka, který má v penzijním spoření peníze řadu let, přitom nejde o úplnou maličkost. Poplatek se může na první pohled zdát nízký, ale pokud se strhává dlouhé roky z rostoucího objemu úspor, postupně ukrajuje část výnosu.
Další novinkou má být takzvaná strategie životního cyklu. Její princip je poměrně jednoduchý. Mladý člověk má do důchodu ještě dlouhou dobu, a může si proto dovolit větší podíl dynamičtějších investic. S přibývajícím věkem se má naopak část úspor postupně přesouvat do konzervativnějších a stabilnějších investic.
Podle návrhu má být proto u klientů mladších 50 let nejméně 80 procent portfolia v dynamických investicích. Maximálně deset procent bude možné vložit do alternativního fondu. Klient si ale bude moci zvolit i jiné rozložení investic, pokud mu automaticky nastavená strategie nebude vyhovovat.
Část peněz půjde vybrat ještě před důchodem
Velká změna se chystá také u dětí a mladých lidí. Ministerstvo chce podpořit takzvané spoření od kolébky. U dětí do 18 let by se měla snížit hranice, od které vzniká nárok na státní příspěvek, ze současných 500 korun měsíčně na 100 korun.
Lidé do 30 let věku by navíc podle návrhu dostávali dvojnásobný státní příspěvek, tedy 40 procent svého měsíčního vkladu. Dnes stát přispívá 20 procenty z měsíčního vkladu v rozmezí 500 až 1 700 korun. Nově by tedy mladí lidé mohli získat výraznější podporu právě v období, kdy si na penzi začínají spořit.
Pokud bude člověk spořit alespoň 10 let, měl by mít možnost do svých 36. narozenin jednou jednorázově vybrat až třetinu vlastních vkladů a jejich zhodnocení, a to bez sankce. Se zbytkem peněz by mohl ve spoření pokračovat. Výběr navíc nemá být podmíněn konkrétním účelem.
Dnes lze jednorázový výběr provést jen v omezeném období mezi 18. a 20. rokem života a nové pravidlo by tedy tuto možnost výrazně posunulo.
Transformované fondy mají skončit v roce 2036
Návrh počítá také s další výraznou změnou, která se týká stávajících transformovaných fondů. Ministerstvo je označuje za dlouhodobě nevýnosné a chce klienty postupně přesunout k modernějším formám spoření. V roce 2036 mají definitivně skončit.
Rozhodující bude nicméně až konečné znění zákona. Ten teprve putuje k projednání do Poslanecké sněmovny, a pokud projde, musí ho ještě odsouhlasit Senát a podepsat prezident.
Proti stávající podobě návrhu už se kriticky vyslovily penzijní společnosti. Podle nich zejména kvůli snížení poplatků dojde k výraznému osekání jejich příjmů, které tak nevystačí na efektivní správu prostředků.
