Penzijní spoření čekají změny. Mladí by mohli získat extra příspěvek 30 tisíc korun

Mladí lidé řeší důchod většinou až ve chvíli, kdy je ještě daleko. Právě včasný začátek spoření ale rozhoduje o tom, kolik si jednou odnesou. Penzijní společnosti proto navrhují změny, které mají přilákat k penzijku více lidí do 30 let.

Mladí lidé by měli o spoření na důchod přemýšlet co nejdříve. Spoléhat pouze na státní důchod totiž nemusí být do budoucna dostačující. Čím dříve člověk začne, tím více času má na vytvoření vlastní finanční rezervy na stáří. Pravidelné ukládání i menších částek může v dlouhém horizontu výrazně pomoci.

Včasný začátek je proto jedním z klíčových faktorů, které ovlivňují výslednou výši naspořených peněz.

Jednou z možností je penzijní spoření, které patří do dobrovolného třetího pilíře důchodového systému v Česku. Dnes do něj spadá především doplňkové penzijní spoření, zatímco starší smlouvy fungují v režimu penzijního připojištění.

Stát aktuálně přispívá účastníkovi penzijního fondu až 340 Kč měsíčně při jeho úložce 1 700 Kč a více. Při vyšších vlastních vkladech si účastník může část příspěvků odečíst od základu daně. Dále je možné využívat příspěvku od svého zaměstnavatele. Přes toto všechno se zatím zdá, že penzijko je pro mladé lidi ne příliš atraktivním způsobem spoření.

Jak by se penzijní spoření mohlo modernizovat

Asociace penzijních společností ČR (APS ČR) vidí v penzijním spoření velký potenciál. Zároveň ale poukazuje na to, že více než polovina lidí mladších 55 let investuje své peníze zbytečně konzervativně. Kromě toho začínají lidé se spořením na důchod pozdě, až na prahu čtyřicítky. Řešení APS ČR vidí v povinném zavedení strategie životního cyklu u nových smluv a ve větší podpoře mladých lidí.

Jinými slovy lze strategii životního cyklu označit jako umístění účastníka do správného fondu ve správný čas. Každý nový účastník by měl být umístěn do mixu fondů dle svého věku s tím, že by bylo možné strategii kdykoliv změnit. Strategie životního cyklu by nahradila dnes již nevhodné investiční dotazníky.

Mladí by investovali v dynamických fondech s vysokým podílem akcií. Ty například v roce 2025 vydělaly průměrně 16,5 %. Jestliže dnes dvacetiletý začne spořit i malou částku, tak do svého důchodového věku může naspořit poměrně hezkou částku v řádu milionů.

Podpora mladých lidí

Asociace penzijních společností by ráda zmodernizovala penzijní spoření tak, aby se stalo atraktivnější pro mladou generaci. Chtěla by vytvořit pro ně lepší podmínky. Mimo jiné proto pro účastníky do 30 let věku navrhuje:

• jednorázový vstupní státní příspěvek ve výši 30 000 Kč
• vyšší státní příspěvek pro ty účastníky, kteří smlouvu uzavřou do 30 let svého věku
• snížení minimální částky nutné pro zisk státního příspěvku.

Podle Jana Sedláčka, tiskového mluvčího APS ČR, asociace je se zástupci vlády zajedno v tom, že je třeba více motivovat mladé lidi, aby v penzijku začali investovat. „Asociace představila vládě několik možných cest, jak by šlo mladé motivovat. Jako jeden z příkladů, který by měl dle našeho názoru nejlepší efekt, by byl jednorázový státní příspěvek ohraničený věkem. Pro tuto variantu máme spočítaných několik různých podvariant. Jedna z podvariant je i zmíněných 30 tisíc pro prvoúčastníky mladší 30 let. Tu jsme také testovali v březnovém průzkumu s IPSOS. Kombinace výsledků průzkumu a kvalifikovaného odhadu odborníků z jednotlivých penzijních společností říká, že by takové opatření mohlo během několika let zvýšit počet účastníků do 30 let ze současných 430 tisíc na zhruba 1 milion.“

Vláda plánuje výrazné změny

Portál České důchody se zajímal, jestli něco z těchto návrhů bude součástí chystaných změn, jež oznámila ministryně financí Alena Schillerová.

Jan Sedláček k tomu řekl: „To záleží na paní Schillerové, ale jsme v kontaktu s aparátem ministerstva financí, který má změny na starosti, a jeden z bodů, který diskutujeme, je právě způsob vyšší motivace mladých ke vstupu. Neboli – je vysoce pravděpodobné, že podpora pro mladé bude součástí řešení, které paní ministryně představí, konkrétní podoba se ale ladí.“

Běžné účastníky fondů může také zajímat, jak to bude se snižováním poplatků fondů. Podle Jana Sedláčka je tato oblast výhradně v rukou ministerstva financí.

„APS ČR ze své pozice nemůže v této oblasti přicházet s žádnými konkrétními čísly a její členové spolu nemohou řešit možné úpravy v poplatkové politice (názor ÚOHS z února 2026). Srovnání poplatků českého třetího pilíře s jinými relevantními třetími pilíři i možné poplatkové úpravy řeší odborná studie EY, jejíž vznik APS ČR iniciovala.“