Odpracované roky se začaly počítat méně: Hlídejte si, co vám stát uzná do důchodu

K dosažení důchodového věku dnes nestačí jen oslavit správné narozeniny. Rozhodující jsou hlavně roky pojištění, a pokud jich člověk nemá dost, stát mu starobní důchod vůbec nepřizná. Rok 2026 zároveň změnil pravidla pro předčasné důchody i výpočet nových penzí, což může ovlivnit tisíce lidí.

K přiznání starobního důchodu nedochází automaticky po dosažení důchodového věku. V současné době mají hlavní slovo odpracované roky, tedy doba důchodového pojištění. Pokud nemáte dostatečný počet let, stát vám důchod nepřizná.

S rokem 2026 přišla i dobrá zpráva. Lidem, kteří pracovali dlouho, stát uleví na sankcích, pokud se rozhodnou pro předčasný důchod.

Abyste získali starobní důchod, je nutné splnit následující podmínky:

• 35 let pojištění: Toto je základní podmínka pro řádný starobní důchod. Nepočítá se zde jen práce, ale i náhradní doba pojištění. Bez započítání náhradní doby pojištění stačí 30 let pojištění.
• 40 let pojištění: Tato hranice platí pro ty, kteří si chtějí zažádat o předčasný. Do těchto 40 let se započítávají i náhradní doby a jedná se o fixní hranici. Pokud po sečtení nemáte plných 40 let, stát vám předčasnou penzi nepřizná.
• 20 let pojištění: Tato hranice platí pro takzvaný „odložený“ důchod. Pokud dosáhnete důchodového věku, ale nemáte 35 let pojištění, můžete si o důchod zažádat o 2 roky později, pokud máte alespoň 20 let pojištění.

Máte získáno celkem 45 let pojištění? Pak pro vás od roku 2026 platí výhodnější pravidla. Stát se rozhodl odměnit lidi s extrémně dlouhou kariérou tím, že jim předčasný důchod „zlevní“. Za každých započatých 90 dní předčasnosti se bude důchod krátit jen o 0,75 % výpočtového základu místo standardních 1,5 %. Nepočítají se ale všechny doby, do limitu 45 let se počítá pouze:

• Výkon zaměstnání nebo podnikání (OSVČ).
• Vojenská služba.
• Péče o dítě do 4 let nebo o závislou osobu.

Co všechno se počítá do důchodu

Doby důchodového pojištění jsou následující:

Zaměstnání a podnikání (OSVČ): Počítá se každá práce, ze které jste odváděli sociální pojištění. U OSVČ pozor na 90. léta, kdy povinnost platit nebyla vždy automatická. Pokud jste pracovali na dohodu (DPP/DPČ), tak se roky načítají jen tehdy, pokud byl váš výdělek dostatečný pro vznik pojištění.

Pracovní neschopnost: I když jste byli jako zaměstnanec na nemocenské, tyto dny se vám započítávají do důchodového pojištění.

Péče o dítě a osoby závislé: Započítává se péče o dítě do 4 let nebo o osobu závislou na pomoci (alespoň ve stupni II). Pro nárok na důchod se počítá 100 %.

Pobírání invalidního důchodu: Počítá se pobírání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně.

Nezaměstnanost: Nezaměstnanost bez podpory se počítá jen velmi omezeně. Maximálně 3 roky za celý život, z toho před 55. rokem věku maximálně 1 rok. Navíc se krátí na 80 %.

Studium: Tady hraje důležitou roli, kdy jste studovali. Započítává se pouze studium před rokem 2010. U 40letého limitu pro předčasný důchod se hodnotí doba studia na střední i vysoké škole.

Doktorské studium (Ph.D.) od roku 2026: Od letošního roku se jako náhradní doba uznává také první doktorské studium absolvované po roce 2009. Podmínkou je, že musí být v prezenční formě a úspěšně ukončené.

Vojenská služba: Do důchodu se započítává doba výkonu vojenské i civilní služby.

Pokud vám nějaké roky chybí, máte možnost si je doplatit. Aktuální minimální částka je 3 428 Kč měsíčně a takto lze získat až 15 let pojištění. Zpětně bez udání konkrétního důvodu můžete ale doplatit jen 1 rok.

Mění se zápočet odpracovaných let

Až do loňského roku se za každý rok pojištění do důchodu započítávalo 1,5 % z výpočtového základu. Od roku 2026 tato hodnota klesá o 0,005 procentního bodu ročně. V roce 2026 činí 1,495 %, v roce 2027 to bude 1,490 % a v roce 2035 se zastaví na 1,45 %. Růst nově přiznávaných důchodů tak bude pomalejší.