Předčasný důchod po 45 letech: Jak ověřit nárok na poloviční krácení

Už od začátku roku 2026 začne platit snížení krácení předčasného důchodu pro lidi, kteří získali více než 45 let důchodového pojištění. Podívejte se, jak si ověřit, jestli získáte na toto zvýhodnění nárok.

Dlouho očekávané poloviční krácení předčasného důchodu za 45 let důchodového pojištění začne platit už 1. ledna 2026. Bude se týkat předčasných důchodů přiznávaných právě od tohoto data a nárok na něj budou mít pouze noví důchodci. To znamená, že dříve přiznané předčasné důchody se nebudou přepočítávat, i když byla podmínka 45 let pojištění splněna.

Podmínky pro získání předčasného důchodu s nižším krácením je následující:

• Musíte splnit základní podmínky pro přiznání předčasného důchodu, tedy zejména mít maximálně 3 roky do řádného důchodového věku.
• Musíte získat 45 let důchodového pojištění. Nepočítají se ale všechny doby, takže je nutné získat 45 let po odečtení období, která se nezohledňují.

Co konkrétně se počítá? Jde o následující doby pojištění:

• Zaměstnání, podnikání nebo jiná povolání, včetně poslanců, senátorů, soudců nebo třeba policistů, hasičů nebo vojáků. Jde o období práce, kde byly výdělky a z nich se platilo sociální pojištění.
• Péče o dítě do 4 let, tedy mateřská nebo rodičovská dovolená.
• Péče o dítě mladší 10 let závislé ve stupni I nebo péče o závislé osoby ve stupni II až IV.
• Povinná vojenská služba.
• Učební obor nebo též učení, ale pouze to, které bylo zahájeno před 1. zářím 1984.
• Nezprostředkovaná pěstounská péče, tedy především náhradní péče o dítě v blízké rodině.

Žádné jiné doby pojištění se nepočítají. To znamená, že se vůbec nezohledňuje studium střední nebo vysoké školy, nezaměstnanost, civilní služba nebo doba pobírání invalidního důchodu. Otazník zatím zůstává ohledně učebního oboru s maturitou, zatím není jasné, jestli budou úředníci tuto dobu zohledňovat.

Jak ověřit nárok na poloviční krácení

Abyste si nárok ověřili, je nutné všechny tyto doby spočítat. Sečtěte celkový počet dnů, kdy probíhala práce nebo jiná výše uvedená životní období. Případně od celkové doby pojištění odečtěte ty doby (dny), které se nezohledňují.

Následně celý součet vydělte číslem 365, tedy počtem dnů v roce. Pokud vám vyjde výsledek vyšší než 45 let, získáte v případě předčasného důchodu nárok na poloviční krácení.

Příklad: Paní Ilona začala pracovat hned po vyučení v 18 letech. Za dobu učení získala 3 roky, tedy 1 095 dnů. Nikdy nebyla na úřadu práce, takže za práci v zaměstnání získala 39 let, tedy 14 235 dnů. Doma se po porodu starala celkem o dvě děti dohromady 4 roky, takže získala 1 460 dnů za péči. Součet dnů paní Ilony činí 16 790 dnů, což při vydělení číslem 365 znamená 46 let. Získá tedy nárok na poloviční krácení předčasného důchodu. (V příkladu pro zjednodušení nepočítáme přestupné roky, kdy je evidováno 366 dnů.)

Vždy je důležité rozlišovat, čeho a jak se doby pojištění týkají:

• Nárok na poloviční krácení – Hranice 45 let pojištění se týká pouze posouzení nároku na poloviční krácení. Sčítají se pouze vybrané doby, které jsou uvedeny v seznamu (práce, péče a podobně).
• Nárok na předčasný důchod – Pro získání předčasného důchodu platí hranice 40 let pojištění a počítají se všechny doby, tedy odpracované roky i náhradní doby.
• Výpočet předčasného důchodu – Při samotném výpočtu se budou zohledňovat vždy všechny získané doby, tedy součet odpracovaných let i náhradních dob. Platí ale omezení, že se vždy zohlední pouze celé roky pojištění.

Může se stát, že včetně studia získáte například 47 let důchodového pojištění. Při posuzování nároku se studium odečte, takže výsledek bude například 43 let – a to znamená, že byste na poloviční krácení nedosáhli. Pokud ale o předčasný důchod požádáte, při výpočtu se vám standardně započítá celých 47 let pojištění a budete mít plné finanční krácení za předčasnost.

Jak se krátí předčasný důchod

Krácení předčasného důchodu je tím vyšší, čím delší je doba předčasnosti. Za každých započatých 90 dnů předčasnosti dochází k finančnímu krácení o 1,5 % výpočtového základu, což podle očekávané výše důchodu může být přibližně 250 až 500 Kč. Platí, že čím vyšší je váš očekávaný důchod, tím vyšší je i krácení.

Při polovičním krácení se bude předčasný důchod snižovat za každých 90 dnů o 0,75 % výpočtového základu. To je dokonce méně, než jaké bylo krácení v prvních dvou letech před zpřísněním pravidel v roce 2023.

Cykly krácení se počítají vždy zpětně od budoucího data dosažení důchodového věku k současnosti. To znamená, že do 90 dnů předčasnosti (včetně) se provádí jedno krácení, za 91 až 180 dnů jsou to dva cykly krácení, za 181 až 270 dnů tři cykly krácení. A tak to postupuje dále.

Kompletní informace k předčasnému důchodu, krácení a načasování v roce 2025 a 2026 najdete také v návodu Předčasný důchod: Vše, co potřebujete vědět.