Co udělat pro důchod 30 000 Kč: Srovnejte své výdělky a zjistěte, jak jste daleko

Cesta k důchodu ve výši 30 000 Kč nevede jen přes vysoké výdělky. Důležité je také to, kolik let pojištění získáte. Ale ani takto vysoký důchod není nedosažitelný.

Na řádný starobní důchod ve výši 30 000 Kč potřebujete při 45 letech pojištění osobní vyměřovací základ zhruba 83 000 Kč. Podle získané doby pojištění se ale tato částka může lišit o desítky tisíc korun.

Osobní vyměřovací základ (OVZ) se počítá z příjmů za celé rozhodné období. Nejde tedy o mzdu z posledního roku práce ani průměr několika posledních výplat.

Jak se vypočítá výše důchodu?

Starobní důchod se skládá ze základní a procentní výměry. Základní výměra je pro rok 2026 stanovena na 4 900 Kč a nezávisí na výdělcích ani na době pojištění, ale je daná zákonem.

Aby důchod dosáhl 30 000 Kč, musí tedy procentní výměra činit 25 100 Kč. Její výše se odvíjí od osobního vyměřovacího základu a počtu let pojištění.

Za každý celý rok pojištění se v roce 2026 započítává 1,495 % výpočtového základu. Osobní vyměřovací základ se ale do výpočtu nezahrnuje celý. Do první redukční hranice 21 546 Kč se započítává 99 %, z části mezi touto hranicí a 195 868 Kč jen 26 % a k částce nad druhou hranicí se nepřihlíží.

Již jsme dopočítali, že při 45 letech pojištění musí procentní výměra dosáhnout 25 100 Kč. Při sazbě 1,495 % za každý rok pojištění tak činí výpočtový základ 37 327 Kč. Po zohlednění redukčních hranic, kdy se z první části do 21 546 Kč započítává 99 % a ze zbytku 26 %, pak potřebný osobní vyměřovací základ vychází zhruba na 83 tisíc korun.

Neznamená to, že by člověk musel po celé rozhodné období vydělávat 83 tisíc korun měsíčně. OVZ je totiž přepočtený průměr rozhodných příjmů za celé období, kdy se navíc starší výdělky při výpočtu upravují pomocí koeficientů.

Kalkulačka, kdy půjdete do důchoduz: Důchodový věk po reformě

Osm let pojištění udělá rozdíl 26 900 Kč

Výše osobního vyměřovacího základu, který potřebujete pro důchod 30 000 Kč, se mění podle získané doby pojištění. Každý celý rok pojištění zvyšuje procentní výměru důchodu, takže s delší dobou pojištění vám stačí nižší OVZ. Pokud získáte 48 let pojištění, budete potřebovat OVZ o 26 900 Kč nižší než při 40 letech pojištění.

Doba pojištění	OVZ	při výchovném za 1 dítě	při výchovném za 2 děti	při výchovném za 3 děti
40 let	100 900 Kč	98 800 Kč	96 600 Kč	94 500 Kč
45 let	83 000 Kč	80 100 Kč	77 300 Kč	74 400 Kč
47 let	76 900 Kč	74 700 Kč	72 600 Kč	70 400 Kč
48 let	74 000 Kč	71 800 Kč	69 600 Kč	67 500 Kč

Orientační hodnoty pro řádný starobní důchod přiznaný v roce 2026. Zdroj: ČSSZ

Rozhodné příjmy pro osobní vyměřovací základ

Osobní vyměřovací základ se vypočítává z rozhodných příjmů za roky 1986 až 2025. Starší příjmy se pomocí koeficientů přepočítají tak, aby odpovídaly současným mzdám. Výsledný OVZ pak zjednodušeně vyjadřuje průměrný měsíční výdělek za rozhodné období.

Do OVZ se započítávají pouze příjmy, ze kterých se odvádí pojistné na důchodové pojištění. Příjmy z pronájmu, dividend a prodeje majetku na výpočet nemají vliv. U OSVČ se počítá vyměřovací základ, ze kterého bylo placeno pojistné, nikoliv obrat nebo zisk. U zaměstnanců se započítává mzda, ze které se odvádí pojistné.

Na to, jak vysoký osobní vyměřovací základ potřebujete, má vliv také výchovné. Výchovné v roce 2026 zvyšuje důchod o 500 Kč za každé vychované dítě, takže vám pro důchod 30 000 Kč stačí nižší OVZ. Například při 45 letech pojištění potřebujete s jedním vychovaným dítětem OVZ 80 100 Kč, se dvěma dětmi pak 77 300 Kč.

Výpočet bude jiný také u předčasného důchodu. Předčasný důchod se trvale krátí za každých započatých 90 dnů předčasnosti a zároveň získáte kratší dobu pojištění. Pro důchod 30 000 Kč proto budete potřebovat vyšší OVZ než při řádném odchodu do důchodu. Přesná částka ale závisí na konkrétním datu odchodu a celkové délce pojištění. 

Orientační výši svého budoucího důchodu zjistíte v Informativní důchodové aplikaci (IDA) na ePortálu ČSSZ. V aplikaci zároveň uvidíte, jaké doby pojištění máte u ČSSZ evidované, a můžete si ověřit, zda vám nechybí některé zaměstnání nebo náhradní doba.