I z malého důchodu se dá ušetřit. Časté chyby ale seniorům každý měsíc ukrajují peníze

O finanční situaci českých důchodců se vedou polemiky nejen před volbami. Průměrný důchod sice dosahuje částky 21 839 Kč, ale řada seniorů na tuto částku nedosáhne, a i když ano, často mají problém s měsíční penzí vyjít. Musejí pak počítat každou korunu, než ji vydají. Lze z důchodu ušetřit a jak?

Ponechme stranou penzisty s nadprůměrným důchodem a dalšími příjmy, pro které nějaký ten výdaj navíc nepředstavuje výrazné omezení životního standardu. Seniorům s menšími důchody nezbývá nic jiného než myslet značně ekonomicky a zbytečně neutrácet. I s omezeným rozpočtem lze ale hospodařit efektivně tak, že z něho člověk ještě něco ušetří.

Potěší i malá finanční rezerva. Klíčem k jejímu dosažení je správně si nastavit priority a vyvarovat se některých chyb, jež mohou být zvláště u seniorů časté.

Zkontrolujte staré smlouvy a využijte nabídek pro seniory

Čím starší člověk je, tím méně se mu obvykle chce měnit zaběhnuté pořádky a léty utužené návyky. Jenže právě v tom může být problém. Řada seniorů totiž klidně i celá desetiletí zůstává u nevýhodných starých smluv a produktů. Ať už se to týká bankovních účtů či pojištění, dodavatelů plynu, elektřiny či vody, nebo si ponechávají své mobilní tarify, přestože za ně zbytečně přeplácejí.

Někdy přitom stačí smlouvy projít, zjistit si nabídku u konkurence, případně nové produkty stávajícího dodavatele. Jednoduchá změna může přinést úsporu v řádu stokorun.

Ne vždy je například nutné platit desítky korun za vedení bankovního účtu. Řada bank nabízí běžné účty bez poplatků za vedení. Některé dokonce nabízejí výhodné produkty právě pro lidi v důchodovém věku. Ušetřit se dá také tím, že senior nebude trvat na zasílání korespondence poštou, což často banky zpoplatňují.

Namátkou třeba tyto služby:

• Česká spořitelna poskytuje účet pro seniory 70+ zdarma. Za příchozí ani za odchozí úhrady ani za výběry z více než 1 700 bankomatů se nic neplatí.
• Také účet ČSOB Plus Konto je zdarma bez jakýchkoliv podmínek příjmu nebo aktivity. Výhodou je možnost obsluhy účtu v síti poboček České pošty.
• Zdarma běžný účet má i Air Bank, jež disponuje velmi přehledným a jednoduchým internetovým bankovnictvím.
• Za běžné bankovní služby se nic neplatí ani u Fio banky. Osobní účet je bez poplatků.

U bankovních služeb spojených s vedením účtu je potřeba sledovat, zda neobsahují bonusový produkt, který ale důchodce nevyužije. Například cestovní pojištění pro cestování do zahraničí, které někdy bývá placenou součástí platební karty. Tyto produkty lze odmítnout a ušetřit.

Určitě stojí za to zkontrolovat smlouvy s dodavateli energií i mobilními operátory. V honbě za novými klienty často přicházejí se slevovými akcemi. Například v případě operátorů je možné využít rodinných balíčků a také tarifů, které mají neomezené volání a SMS, ale nižší objem dat.

Nákup podle akcí není špatně, ale je třeba mít strategii

Lidé obecně utratí hodně peněz za bezhlavé nákupy. Mnohdy je těžké nenaletět marketingovým tahákům obchodních domů, i když víme, že ne každá sleva v obchodě je slevou i ve skutečnosti. I přesto se ale vyplatí nakupovat podle akčních letáků, které supermarkety vydávají. Mnozí se kvůli tomu seniorům vysmívají, ale má to své opodstatnění. Důležité však je nenechat se strhnout lákavými procenty slev a zamyslet se, zda je cena skutečně výhodná a zda se jedná o zboží, které senior doopravdy potřebuje.

Je proto dobré mít přehled o tom, které produkty v domácnosti chybějí. Mezi nimi lze rozlišovat takové, bez kterých se neobejde (pečivo, mléčné produkty, hygienické potřeby), a produkty delší spotřeby (konzervy, těstoviny, zavařeniny), u kterých se vyplatí počkat si na výhodnou akci a klidně nakoupit ve větším množství.

Ideální je také naplánovat si jídelníček na celý týden a podle něho pak jít nakupovat. Na jídle se totiž dá hodně ušetřit, a to zejména tehdy, když si člověk vaří sám doma. Připraví si jídla chutná z dostupných surovin. Jako příklad lze uvést nákup celého kuřete místo jednotlivých druhů masa. Kuře lze naporcovat, část dát zmrazit a z vykostěného hřbetu uvařit polévku.

Za kulturou se slevou

Peníze navíc přinese i optimalizace výdajů za léky. S praktickým nebo odborným lékařem je ale zapotřebí se domluvit na možnosti záměny léků za levnější generika, což jsou náhrady za originální léčivé přípravky se stejnou účinnou látkou, u kterých jen vypršel patent původního výrobce. Vyplatí se i využívat věrnostních karet lékáren.

Senioři se nemusejí vzdávat ani kulturního vyžití. K jejich oblíbeným činnostem patří často četba knih, které však nejsou zrovna levnou záležitostí. V mnoha knihovnách mají senioři registraci zdarma, nebo za snížený poplatek.

Pokud se stanou členy místního klubu důchodců, naskytne se jim příležitost ke společenským akcím za výrazně nižší cenu. Psali jsme o tom v tomto článku.

Je investování vhodné i pro seniory?

Ano, ale je potřeba držet se určitých pravidel. Senior by měl v oblasti investic sázet více na ochranu majetku před inflací a držet se pravidla rychlé likvidity neboli dostupnosti financí. Jeho přístup k investování by měl být spíše konzervativní. Při takové strategii peníze sice nerostou závratným tempem, ale také je u ní menší riziko náhlých propadů, a proto je větší pravděpodobnost, že senior bude moci v případě potřeby peníze vybrat a nebude muset čekat, až se třeba vzpamatují z ekonomického šoku způsobeného například náhlým otřesem na geopolitickém poli.

Dynamičtější produkty spíše představují riziko náhlých změn a je u nich potřeba spíše dlouhodobá strategie. Do takových nástrojů řadíme například rizikové akcie nebo kryptoměny.

Spořením si do prasátka ale peníze přicházejí vlivem inflace o svou hodnotu. Poměrně bezpečnou, a přitom stále ještě výhodnou formou udržování hodnoty peněz tak mohou být spořicí účty a termínované vklady u peněžních institutů. Pro znalejší může být zajímavou variantou také investice do státních dluhopisů, případně krátkodobých konzervativních podílových listů.

Nyní jsou aktuální státní Dluhopisy republiky, jejich upisovací období trvá až do 28. 6. 2026. Patří mezi nejméně rizikové investice dostupné běžným investorům a jejich podmínky jsou předem známé. V nabídce jsou tři typy dluhopisů:

• Fixní státní dluhopis se splatností 5 let a s výnosem do splatnosti 4,544 %.
• Proti-inflační státní dluhopis se splatností 5 let a s pohyblivou úrokovou sazbou
• Flexi Bond se splatností 3 měsíce a s úrokovou sazbou 3,5 %.

Pozor na časté chyby

Tak jako každý investor by se i senioři měli vyvarovat tomu, aby vsadili všechen svůj majetek na jednu kartu. Lepší je rozdělit jej na více částí a každou z nich investovat či uložit jinam. Diverzifikace portfolia chrání majetek v případě náhlých otřesů u některého finančního nástroje.

Často se bohužel stává, že senioři naletí podvodníkům. Mnohdy bývají příliš důvěřiví, případně nemají všechny potřebné informace a pod tlakem často podepíšou nevýhodnou smlouvu či nákup něčeho, co budou do konce života splácet ze svých úspor. Je proto důležité se mít na pozoru, a to nejen před podomními prodejci, ale i podvodnými telefonáty, které slibují modré z nebe. Sepsali jsme proto nejčastější triky podvodníků, kteří se snaží obrat seniory.