Chalupu na zimu zamknete a odjedete. Jedna věc v pojistce ale při škodě stojí statisíce
Konec sezóny neznamená pouze zamknout dveře a odjet. Majitelé chalup by měli před zimou zkontrolovat stav nemovitosti, vypustit vodu a ověřit, zda jejich pojištění stále odpovídá skutečné hodnotě objektu. Právě zanedbaná příprava může při škodě zkomplikovat nebo snížit pojistné plnění.
Sledovat v Google Zprávách
S příchodem chladnějšího počasí se rekreační objekty postupně vylidňují. Chalupa pak může zůstat několik měsíců bez pravidelné kontroly. Během této doby ji může poškodit mráz, voda, silný vítr, sníh nebo padající strom. Problémem může být také vloupání, zejména pokud majitel ponechá uvnitř cenné vybavení.
Před odjezdem proto nestačí pouze uzavřít okna a zamknout dveře. Majitel by měl projít pojistnou smlouvu, porovnat pojistnou částku s aktuální hodnotou nemovitosti a ověřit podmínky pro dlouhodobě neobývaný objekt. Potom může chalupu správně zazimovat a připravit na období, kdy ji nebude pravidelně navštěvovat.
Konec sezóny začíná kontrolou chalupy a pojistky
Prvním krokem před zimou by měla být kontrola skutečného stavu chalupy. Majitel by měl prohlédnout střechu, komín, okapy, svody, okna, dveře a zámky. Pozornost si zaslouží také okolní stromy, volně uložené věci a vedlejší stavby. Například poškozená střešní krytina nebo ucpané okapy mohou způsobit zatékání. Suché či nalomené větve mohou při námraze spadnout na střechu nebo jinou stavbu. Volně stojící nábytek a vybavení může ukrást zloděj nebo odnést silný vítr.
Současně je vhodné otevřít pojistnou smlouvu a ověřit, co přesně pojišťuje. Pojištění nemovitosti se týká především staveb a jejich pevných součástí. Volně stojící nábytek, elektronika, nářadí nebo sportovní vybavení obvykle patří do pojištění domácnosti. Pojišťovny mohou u rekreačních objektů nabízet krytí proti požáru, vichřici, krupobití, tíze sněhu, pádu stromu, úniku vody nebo krádeži. Rozsah se však liší podle konkrétní smlouvy a zvolené varianty. Česká asociace pojišťoven (ČAP) upozorňuje, že jednotlivá rizika nemusí být součástí každé pojistné smlouvy.
Majitel by měl před zimou ověřit také to, zda smlouva zahrnuje vedlejší stavby, oplocení a vybavení uvnitř chalupy, limity pojištění rizik, spoluúčast, výluky a rozsah rizik. Pokud pojištění neodpovídá skutečnému rozsahu majetku, je vhodné smlouvu upravit nebo sjednat nové pojištění ještě před opuštěním objektu na zimu.
Podpojištění může snížit pojistné plnění
Kontrola smlouvy je důležitá také kvůli podpojištění. To vzniká ve chvíli, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěné nemovitosti. Podle ČAP lidi o podpojištění vědí, ale převážně se situací nechtějí nic dělat.
„Své pojištění totiž aktualizovalo jen 28 % z nich. Řada domácností tedy nadále spoléhá na staré nastavení smluv a vystavuje své domovy riziku podpojištění. Ročně tak přicházejí o miliony korun,“ uvedla v dubnu ČAP. „Například jen na požárech pojišťovny evidovaly v minulém roce 5 730 pojistných událostí za víc než 5 miliard korun, přičemž průměrná škoda dosáhla 996 tisíc korun. Právě na přírodních katastrofách Češi kvůli podpojištění ročně přijdou až o 700 milionů korun,“ dodala asociace v tiskové zprávě.
Pojistnou částku je vhodné zkontrolovat nejen před zimou, ale také po každé větší rekonstrukci a při výrazném růstu cen stavebních prací. Zároveň s tím je potřeba věnovat pozornost podmínkám, které pojišťovací společnosti majitelům nemovitostí ukládají. Při nedodržení podmínek může pojišťovna za určitých okolností zkrátit pojistné plnění nebo výplatu zcela zamítnout.
Konkrétní povinnosti se liší podle pojišťovny a sjednaného pojištění. U prázdných chalup může smlouva vyžadovat například uzavření hlavního přívodu vody, vypuštění vodovodního zařízení, zabezpečení dveří a oken nebo pravidelnou kontrolu objektu. Majitel by měl projít především výluky a část smlouvy věnovanou povinnostem pojištěného.
