Jeden z partnerů bude mít nižší důchod: Rodinný rozpočet to může zaskočit
Rozdílné důchody mohou po odchodu do penze překvapit některé partnery. Důležité je sestavit si rozpočet, řešit rezervy a znát nová pravidla ovlivňující výši důchodu. Nově by navíc mohla část párů využít možnost sdílení vyměřovacího základu, která má pomoci srovnat rozdíly v příjmech mezi manželi během společně odpracovaných let a zmírnit tak rozdíly v budoucích důchodech.
Sledovat v Google Zprávách
Odchod do důchodu představuje jednu z největších finančních změn v životě. Většina lidí počítá s tím, že příjmy domácnosti klesnou. Méně už se mluví o tom, že mezi partnery mohou vzniknout výrazné rozdíly v samotné výši důchodu.
Důvodů může být několik. Třeba to, že zatímco jeden z partnerů pracoval desítky let na plný úvazek s nadprůměrnou mzdou, druhý část života věnoval péči o děti nebo blízké osoby. Výsledkem mohou být rozdíly v řádu několika tisíc korun měsíčně.
Oddělené hospodaření může zadělat na konflikt
Podle údajů Českého statistického úřadu mají muži dlouhodobě vyšší starobní důchody než ženy. Důvodem bývají vyšší výdělky během ekonomicky aktivního života i přerušení kariéry kvůli péči o děti. Právě ženy pak zjišťují, že jejich důchod je výrazně nižší než důchod manžela. V některých domácnostech taková nerovnost může vést k napětí ve vztahu.
Rozdíl několika tisíc korun měsíčně nemusí být problémem v manželství, kde partneři hospodaří společně. Komplikace nastává v případě, že si každý spravuje své finance odděleně. Některé páry proto začínají otázku budoucích důchodů řešit ještě několik let před odchodem do penze.
Novinka může některým párům pomoci
Výše starobního důchodu se odvíjí především od doby pojištění a výdělků během života. Právě tam vznikají největší rozdíly. Lidé, kteří část života strávili péčí o děti nebo závislého člena rodiny, často nedosahují stejných příjmů jako jejich partneři.
V posledních letech proto stát přijal několik opatření, která mají dopady péče zmírnit. Patří mezi ně výchovné nebo připravované změny související se sdílením příjmů pro důchod.
Od příštího roku má začít platit možnost sdílení vyměřovacích základů manželů. Princip spočívá v tom, že se část příjmů dosažených během manželství zohlední u obou partnerů. Cílem je zmírnit situaci, kdy jeden z manželů kvůli péči o rodinu vydělával výrazně méně.
Zjednodušeně to bude fungovat tak, že se za dobu trvání manželství nebo partnerství vyměřovací základy obou osob v páru sečtou a následně se pro potřeby důchodu rozdělí stejným dílem. Takže pokud například muž získá za rok vyměřovací základ 600 000 Kč a žena 400 000 Kč, bude se na ně při výpočtu důchodu pohlížet tak, jako by oba v daném roce měli shodně 500 000 Kč. Výsledkem bude, že se výše obou důchodů více srovnají.
Pomůže rezerva a společný rozpočet
Partneři by měli řešit otázku budoucích důchodů ještě před odchodem do penze. Pomoci může například:
- vytvoření společného rozpočtu,
- propočítávání budoucích příjmů domácnosti,
- vytvoření finanční rezervy,
- postupné splácení dluhů ještě před odchodem do důchodu,
- nastavení společného financování běžných výdajů.
Abyste nebyli po přiznání starobního důchodu překvapeni jeho výší, můžete si dopředu orientačně vypočítat pomocí Informativní důchodové aplikace (IDA) od České správy sociálního zabezpečení. Na webu České důchody si zase můžete spočítat, kdy asi byste měli jít do důchodu.
O penězích je potřeba mluvit otevřeně
Problémy jako takové většinou nevznikají kvůli samotné výši důchodu, ale kvůli rozdílným očekáváním partnerů. Někteří lidé předpokládají, že po odchodu do důchodu budou hospodařit stejně jako během pracovního života. Jiní očekávají výrazné omezení výdajů.
Právě otevřená komunikace bývá jedním z nejdůležitějších kroků. Pokud si partneři mezi sebou zavčas vyjasní způsob financování domácnosti, plánované i nenadálé výdaje, dá se lépe předejít nepříjemným překvapením.
