Zpětné doplácení důchodového pojištění v roce 2026: Cena, postup a omezení

Pokud vám chybí minimální doba důchodového pojištění pro získání starobního důchodu, můžete si ji částečně doplatit. Dobrovolné pojištění se může hodit i v případě, že vám chybí pár dnů nebo týdnů pro získání dalšího celého roku nebo když jste těsně pod hranicí 45 let pro získání polovičního krácení předčasného důchodu.

Doby důchodového pojištění je možné doplatit, i když možnosti jsou omezené, a to hned v několika rovinách. Obecně je možné zpětně doplácet pouze doby od roku 1996 a později. Bez jasného důvodu, který stanovuje zákon, je možné zpětně doplatit pouze jeden rok.

Ke zpětnému doplácení pojištění, případně k jeho placení v přítomnosti, slouží institut, který se nazývá dobrovolná účast občanů na důchodovém pojištění. Dobrovolně placené pojištění má stejnou váhu, jako klasická doba pojištění z práce nebo náhradní doba. Za jeden zaplacený měsíc tak získáte jeden měsíc pojištění.

Nejnižší částka dobrovolného pojistného v roce 2026 je stanovena na 3 428 Kč. Tato částka se platí i v případě, že si pojištění doplácíte v minulosti. Není tedy rozdíl v tom, když si dobrovolně platíte pojištění v roce 2026, nebo si doplácíte zpětně dobu v roce 2006.

K placení se můžete přihlásit u České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ), a to buď osobně na pobočce, nebo prostřednictvím tiskopisu, který je dostupný na ePortálu ČSSZ. Bez konkrétního důvodu si můžete dobrovolné pojištění platit až 15 let, a to až do dne, který bezprostředně předchází vzniku nároku na starobní důchod.

Zpětné doplacení pojištění

Důchodové pojištění je možné doplatit i zpětně za období v minulosti. Část lidí se domnívá, že pokud jim při žádosti o starobní důchod budou chybět odpracované roky, mohou si je zpětně doplatit. Tato možnost je však omezená.

Jak už bylo zmíněno, bez konkrétního (kvalifikovaného) důvodu je možné zpětně doplatit pouze 1 rok, a to v období bezprostředně předcházejícím datu podání přihlášky. Pokud si tedy podáte přihlášku k dobrovolnému pojištění, můžete si zaplatit až 12 předcházejících měsíců.

Důvody pro doplacení delšího období v minulosti zákon stanovuje následovně:

• Evidence na úřadu práce bez pobírání podpory: Zpětně období od roku 1996, nejvýše 15 let.
• Studium na střední, vyšší nebo vysoké škole: Po roce 1996 a pouze v případě, že je to studium uznané ministerstvem školství (platí hlavně pro zahraniční studium).
• Výdělečná činnost v cizině: Práce po roce 1996, která probíhala v zemích, které nemají (nebo v té době neměly) s Českem smlouvu o uznávání důchodového pojištění. Maximálně lze doplatit 2 roky zpětně.
• Výkon dlouhodobé dobrovolnické služby: Zpětně nejvýše v rozsahu 2 let.
• Činnost v České republice ve prospěch zahraničního zaměstnavatele: Zpětně nejvýše v rozsahu 2 let.
• Výkon funkce poslance Evropského parlamentu: Zpětně od 19. 9. 2009 a nejvýše 15 let.
• Následování manžela nebo registrovaného partnera do zahraničí: Týká se to diplomatické nebo státní služby, kdy diplomata na cestě doprovází jeho životní partner či partnerka. V případě doprovodu manžela lze doplatit zpětně nejdříve od roku 2010, u registrovaného partnera (či partnera ve stejnopohlavním svazku) od roku 2015.
• Výkon OSVČ: Platí pro období v režimu paušální daně, uplynula-li lhůta pro placení paušálního důchodového pojištění.

Obecně nelze doplácet žádnou dobu pojištění před rokem 1996. Pokud tedy například máte mezery v 80. letech, nedá se s tím nic dělat.

Není také možné doplácet období, kdy již máte plné pojištění, tedy uznané jako 100 %. Pokud byste si například chtěli doplatit rok zpětně, ale v té době jste měli zaměstnání, tak vám to další dobu pojištění nepřidá. Nelze tedy dokupovat dny takzvaně navíc.

Je však možné si doplatit náhradní dobu, která se počítá z 80 %, aby se dané období do důchodu zohlednilo ze 100 %. Typickým příkladem může být období nezaměstnanosti bez podpory nebo studium po 18. roce.

Kdy je výhodné dobrovolné pojištění

Z hlediska finanční návratnosti se obecně moc nevyplatí doplácení pojištění s cílem získat více dob pojištění, tedy zvýšit důchod. Užitečné je doplácení spíše ve specifických situacích:

• Když chybí 35 let důchodového pojištění pro získání řádného starobního důchodu nebo 40 let pro získání předčasného důchodu.
• V případě, že byste doplacením jednoho či dvou měsíců získali další celý rok pojištění.
• Pokud vám chybí několik dnů, týdnů či měsíců k tomu, abyste dosáhli na potřebných 45 let pojištění k nároku na poloviční krácení předčasného důchodu.

Stejná pravidla platí pro civilní důchody, které vyplácí ČSSZ, i pro důchody vojáků, policistů, hasičů a dalších bezpečnostních složek spadajících pod příslušná ministerstva.