Důchodci mohou dostat zpět peníze, o které přišli. Rozhoduje datum smlouvy i žádost

Starobní důchodci se smlouvou o penzijním spoření uzavřenou nejpozději 29. prosince 2023 mohou od 1. srpna 2026 vybrat úspory i bez splnění běžných podmínek pro jednorázovou výplatu. Musí mít přiznaný starobní důchod, jejich smlouva musí být stále aktivní a o výplatu musí sami požádat.

Stát od července 2024 neposílá příspěvek k penzijnímu spoření lidem s přiznaným řádným nebo předčasným starobním důchodem. Tito klienti tak přestali dostávat státní podporu, ale na běžnou výplatu peněz ze smlouvy ještě neměli nárok.

Pokud smlouvu ukončili dříve, než splnili podmínky pro vznik nároku na jednorázové vyrovnání nebo odbytné, zpravidla přišli o připsané státní příspěvky. Novela účinná od 1. srpna 2026 pro některé z nich zavádí výjimku, která platí pro doplňkové penzijní spoření i pro starší penzijní připojištění.

Změna se týká zhruba 116 tisíc seniorů

Podle ministryně financí Aleny Schillerové má novela umožnit ukončit penzijní spoření bez sankce. Ministerstvo financí uvádí, že potřebnou dobu spoření dosud nesplňuje přibližně 100 tisíc starobních důchodců se smlouvou uzavřenou před koncem roku 2023. Ti nyní mohou penzijní spoření ukončit, aniž by museli vracet dříve připsané státní příspěvky.

Dalších zhruba 16 tisíc lidí smlouvu po ukončení výplaty státní podpory už dříve ukončilo a o příspěvky přišlo. Nyní mohou požádat o jejich vrácení. Změna se týká také asi 100 klientů, kteří smlouvu ukončili před uplynutím dvou let spoření. Přišli nejen o státní příspěvky, ale i o vlastní vložené peníze. Také oni mohou požádat o jejich vrácení.

Kdo může úspory vybrat

Nová pravidla platí pro důchodce, kterým byl přiznán řádný nebo předčasný starobní důchod, smlouvu uzavřeli nejpozději 29. prosince 2023 a dosud ji neukončili. Výjimku mohou využít jen tehdy, pokud zatím nesplnili běžné podmínky pro jednorázové vyrovnání.

Jednorázové vyrovnání je výplata všech peněz ze smlouvy najednou. U starších smluv je za běžných pravidel nutné dosáhnout věku 60 let a spořit alespoň pět let. Kdo už obě podmínky splnil, mohl o jednorázové vyrovnání požádat i bez nové novely. Změna proto míří hlavně na lidi, kteří dosud nesplnili potřebnou dobu spoření.

Jak postupovat u aktivní smlouvy

Peníze vám nepřijdou automaticky. Pokud máte smlouvu stále aktivní, musíte písemně požádat penzijní společnost o zvláštní jednorázové vyrovnání podle nové úpravy. Postupujte následovně:

• Ověřte si, že máte přiznaný starobní důchod, smlouvu jste uzavřeli nejpozději 29. prosince 2023 a dosud jste ji neukončili. Zároveň ještě nesmíte splňovat běžné podmínky pro jednorázové vyrovnání.
• Obraťte se na penzijní společnost, která smlouvu vede. Má pro tento případ vlastní formulář a určuje také způsob jeho podání. Žádost lze podle konkrétní společnosti podat na pobočce, elektronicky nebo poštou. Při podání mimo pobočku může společnost požadovat úředně ověřený podpis.
• Do žádosti uveďte účet, na který mají peníze přijít. Zvláštní jednorázové vyrovnání se vyplácí ze všech prostředků na smlouvě.
• Před podáním žádosti si nechte sdělit předpokládanou konečnou částku. Nová úprava zachovává dříve připsané státní příspěvky a nevyvolá zpětné dodanění dříve uplatněné daňové podpory. Zdanění výnosů nebo příspěvků zaměstnavatele se může řídit běžnými pravidly podle konkrétní situace účastníka.

U aktivní smlouvy zákon nestanoví lhůtu, do kdy musíte žádost podat. Penzijní společnost vám peníze vyplatí do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, za který jste zaplatili poslední příspěvek.

Kratší, měsíční lhůta platí jen tehdy, pokud jste placení příspěvků písemně přerušili ještě před podáním žádosti a přerušení už nabylo účinnosti. Nestačí pouze přestat příspěvky posílat.

Už jste smlouvu ukončili? O vrácení peněz je nutné požádat včas

Zvláštní postup platí pro starobní důchodce se smlouvou uzavřenou nejpozději 29. prosince 2023, kteří ji ukončili od 1. ledna 2024 do 31. července 2026. Lidé, kteří při ukončení nesplňovali běžné podmínky pro jednorázovou výplatu a museli vrátit státní příspěvky, nyní mohou požádat o jejich vrácení. Písemnou žádost podávají penzijní společnosti, u které naposledy spořili.

Někteří klienti smlouvu ukončili před uplynutím dvou let spoření. Nevznikl jim tehdy nárok na odbytné, tedy na výplatu vlastních vložených peněz. I o tyto prostředky mohou nyní požádat. Žádost musí penzijní společnost obdržet nejpozději 1. února 2027. Po uplynutí této lhůty nárok na vrácení peněz zanikne.