Alena Schillerová: Odemykáme past pro více než 100 tisíc důchodců
Důchodci nesmí zůstat uvěznění v penzijním spoření bez státní podpory. Je o tom přesvědčena ministryně financí Alena Schillerová. V rozhovoru pro České důchody řekla, kdo bude moci od srpna ukončit smlouvu bez sankce, kdo získá zpět peníze a jak chce změnit penzijko pro mladší generace.
Sledovat v Google Zprávách
Paní ministryně, na jaře jsme v rozhovoru řešili důchodce, kteří po změnách pravidel státních příspěvků zůstali v penzijním spoření fakticky uvěznění. Stát jim od července 2024 přestal posílat příspěvky, ale část z nich ještě neměla splněnou pětiletou dobu spoření. Proč podle vás nebylo správné ani spravedlivé změnit pravidla i lidem s již uzavřenou smlouvou?
Stát nemá lidem měnit pravidla uprostřed hry. Fialova vláda v červenci 2024 zrušením státního příspěvku důchodcům zhruba 200 tisíc z nich postavila před výběr ze dvou špatných možností: buď dál spořit alespoň sto korun měsíčně, ovšem už bez podpory státu, nebo smlouvu ukončit a vrátit všechny dříve připsané příspěvky.
My jsme už tehdy navrhovali, aby se změna týkala pouze nově uzavíraných smluv, aby lidé podmínky znali předem a stát je neměnil za pochodu. Fialova vláda tento návrh odmítla. Teď napravujeme nespravedlnost, která seniorům neměla nikdy vzniknout.
Od srpna se pravidla mění. Kdo přesně bude moci nově ukončit penzijní spoření bez sankce, i když nespořil požadovaných pět let?
Od 1. srpna tuhle past, ve které zbývá přes 100 000 seniorů, konečně odemykáme. Každý, kdo uzavřel smlouvu před 29. prosincem 2023, má přiznaný řádný nebo předčasný starobní důchod a smlouvu dosud neukončil, ji bude moci ukončit bez sankce.
A co je podstatné: nově už pro takového klienta neplatí podmínka, že musí mít odspořeno alespoň pět let. Své úspory si bude moci vybrat bez ohledu na to, jak dlouho spořil. Je to podle mě naprosto logické, pokud stát seniorům snížil motivaci dál spořit, nemůže je zároveň držet uvězněné ve smlouvě.
Co mají dělat důchodci, kteří už smlouvu předčasně ukončili a museli vrátit státní příspěvky, případně přišli i o vlastní vklady?
Nezapomněli jsme ani na ty, kteří se rozhodli bez příspěvku dále nespořit. Zhruba 16 tisíc seniorů smlouvu předčasně ukončilo a muselo tak státu vrátit všechny dosud připsané příspěvky. Od 1. srpna mohou písemně požádat svou penzijní společnost, aby jim tyto peníze vrátila.
A pak je tu asi stovka lidí, kteří neměli odspořeny ani dva roky, spoření ukončili a přišli tím nejen o státní podporu, ale i o vlastní vklady. I ty nyní mohou dostat zpět. Jen bych opravdu neotálela. Navrácení není automatické, žádost je potřeba aktivně podat u penzijní společnosti od 1. srpna 2026 nejpozději do 1. února 2027.
Žádost o vrácení peněz bude možné podat jen omezenou dobu. Nebojíte se, že část důchodců se o této možnosti včas nedozví? Budete po penzijních společnostech chtít, aby důchodce samy aktivně informovaly a pomohly jim s žádostí?
Rozhodně nechci, aby tito senioři o své peníze definitivně přišli jen proto, že by se o možnosti nápravy včas nedozvěděli a pomoc zůstala schovaná někde v paragrafu. Lhůta pro podání žádosti běží do 1. února 2027 a navrácení není automatické, senior musí písemně oslovit penzijní společnost, u které naposledy spořil.
Penzijní společnosti jsem už dopisem požádala, aby žádosti vyřizovaly vstřícně a bez zbytečného odkladu, a předpokládám jejich maximální součinnost.
Chystáte také širší změny penzijního spoření, které se netýkají jen seniorů, ale i mladších lidí, poplatků a transformovaných fondů. Jak teď návrh vypadá a co považujete za nejdůležitější změnu pro budoucí důchodce?
Ano, Lepší penzijko bude vládou schváleno do konce srpna. Chceme, aby si lidé za desítky let spoření opravdu vytvořili rezervu na stáří, místo aby je o velkou část úspor připravily poplatky a zbytečně opatrné investování.
Stavíme ho na třech věcech. Chceme, aby se začínalo na stáří spořit dříve. Dětem bude stačit vklad od stokoruny a stát jim i mladým lidem do třiceti let přidá 40 % z jejich vkladu namísto dnešních 20 %. Zároveň umožníme lidem do 36 let po nejméně deseti letech spoření jednou vybrat až třetinu vlastních vkladů včetně jejich zhodnocení, aniž by museli penzijko ukončit. Nechceme po nich, aby si museli vybírat mezi životem teď a zajištěním na stáří za třicet nebo čtyřicet let.
Druhá věc je, aby peníze konečně efektivně pracovaly. Mladého člověka dnes povinný investiční dotazník často pošle do příliš konzervativních dluhopisů, přestože má před sebou třeba třicet let spoření. Proto chceme jako jednoduchou výchozí variantu pro nové i stávající klienty nabídnout strategii životního cyklu: v mladším věku převážně výnosnější akciové investice, s přibývajícím věkem postupný přesun do stabilnějších, ale méně výnosných, dluhopisových fondů.
A za naprosto klíčové považuji snížení poplatků. Penzijko tu není proto, aby penzijním společnostem přinášelo rekordní zisky, ale aby zajistilo lidi na stáří. Rušíme výkonnostní poplatky a strop poplatku za správu sjednocujeme na 0,5 procenta ročně. Podle propočtů může průměrnému klientovi díky tomu za 35 let spoření zůstat nejméně o milion korun více.
Vaše návrhy mnozí odborníci hodnotí jako jeden z prvních pokusů skutečně rozhýbat systém, který dlouho přešlapoval na místě a byl neefektivní. Jakou zpětnou vazbu od ekonomů a dalších odborníků zatím dostáváte a co vás v ní nejvíc potěšilo?
Mě nejvíc těší, že se konečně nebavíme jen o tom, jestli se poplatek kosmeticky sníží o pár desetinek procenta, ale o tom, co to v reálném životě udělá s úsporami konkrétního člověka. Ekonomové Filip Pertold a Lukáš Nádvorník z CERGE-EI spočítali, že při současném nastavení může dlouhodobě spořící klient přijít o více než polovinu svých konečných úspor. To pokládám za nehorázné.
Po navržených změnách by tento úbytek klesl na necelou pětinu. Stát do tohoto sektoru ročně posílá podporu ve výši celkem 18 miliard korun a má proto plné právo žádat jeho maximální efektivitu.
Na Lepší penzijko dostávám obrovsky pozitivní zpětnou vazbu od expertů, komentátorů i médií. Podporu mu slibuje i většina opozičních stran, například bývalý ministr práce Marian Jurečka. Třeba Hospodářské noviny napsaly, že dětské penzijko bude nekompromisní vítěz mezi spořicími produkty pro děti.
A můžu potvrdit, že řada mých známých a přátel mimo politiku se mne ptala, od kdy to bude platit a jak mají dětem penzijko založit. Protože ty nové podmínky je oslovily a k penzijku pro děti přivedli, toho si velmi vážím.
Na závěr ještě aktuální otázka k valorizaci důchodů v lednu 2027. Podle dosavadních údajů a odhadů vychází zvýšení přibližně kolem 300 korun. Ministr práce a sociálních věcí Aleš Juchelka už prohlásil, že by ho rád formou vládního nařízení zvýšil na dvojnásobek, tedy až na 600 korun. Jak se k tomu stavíte?
Pan ministr Juchelka pojmenoval jednu z možností, o níž bude vláda jednat. Já ale v tuto chvíli nemůžu konkrétní částku předjímat. Nebylo by poctivé vytvářet seniorům očekávání dřív, než budeme mít vše definitivně vyhodnocené a neshodneme se na vládě na konkrétní výši valorizace.
