Chybějící roky do důchodu lze doplatit. Jeden rok už vyjde na více než 41 tisíc korun
Blíží se vám důchodový věk, ale zjistili jste, že vám chybí potřebná doba pojištění? Zákon umožňuje v některých případech chybějící roky doplnit formou dobrovolného důchodového pojištění. Neplatí to ale vždy a možnost zpětného doplacení se řídí přísnými pravidly.
Sledovat v Google Zprávách
Dosažení důchodového věku automaticky neznamená, že vám starobní důchod bude přiznaný. Kromě věku musíte pro jeho přiznání získat alespoň 35 let pojištění (nebo nižší počet let při splnění podmínek bez započítání některých náhradních dob). Pokud tuto podmínku nesplňujete, nárok na důchod nevzniká.
Český důchodový systém sice umožňuje doplatit si chybějící dobu pojištění, ale v některých situacích nemusí ani peníze zachránit. Jak přesně systém funguje a na co si dát pozor?
Jak zjistit, kolik let chybí?
Nejprve si zjistěte přesný stav svého konta pojištění. Nespoléhejte na to, že Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) eviduje automaticky všechno. K rychlému odhalení chybějících let slouží Informativní důchodová aplikace (IDA) na ePortálu ČSSZ, kam se přihlásíte přes bankovní identitu.
Tam uvidíte celkovou získanou dobu pojištění i případné mezery v evidenci. Často tak zjistíte, že vám roky v evidenci nechybí kvůli tomu, že byste nepracovali, ale úřadu pouze schází doklad o studiu nebo evidenční list od bývalého zaměstnavatele.
Takové mezery stačí ČSSZ pouze doložit, nic platit nemusíte. Pokud nevyužíváte internet, můžete požádat o zaslání papírového Informativního osobního listu důchodového pojištění poštou. Jednou ročně je tato služba zdarma.
Bez zákonného důvodu lze doplatit jen rok zpětně
Pokud vám potřebná doba pojištění schází, řešením může být právě dobrovolné důchodové pojištění. To se rozděluje na dvě kategorie.
Většina lidí s chybějícími roky využívá variantu „bez uvedení důvodu“. Jde o situace, kdy určitou dobu nepracovali, nepodnikali ani nebyli v evidenci úřadu práce. U dobrovolného důchodového pojištění bez uvedení důvodu lze zpětně doplatit zpravidla nejvýše 1 rok.
Řešit chybějící léta na poslední chvíli se proto nevyplácí. Pokud žadatel o důchod zjistí, že mu chybí tři roky pojištění, nelze je uhradit najednou. Zbylé dva si musí platit průběžně v dalších letech, takže odchod do penze se o něco posune.
Podstatně delší období můžete zpětně doplatit v případě, že doplňujete roky, během kterých jste se nacházeli v některé ze zákonem uznávaných životních situací. Nejčastěji jde o:
- Evidenci na úřadu práce – týká se období po roce 1996 u lidí, kteří figurovali jako uchazeči o zaměstnání, ale už nepobírali podporu. U některých náhradních dob (např. evidence na úřadu práce) je možné dobrovolně doplatit jen vymezené období podle zákonných podmínek.
- Studium na škole – tato možnost platí pro období po roce 1996, pokud šlo o studium uznané ministerstvem školství. V praxi ji lidé využívají zejména pro doplácení některých forem zahraničního studia.
- Výdělečnou činnost v cizině – platí pro práci po roce 1996 v zemích, které s Českou republikou neměly uzavřenou smlouvu o sociálním zabezpečení. Zpětně lze tímto způsobem uhradit maximálně 2 roky.
Ať už je důvod jakýkoliv, aktuálně platí, že u mnoha náhradních dob je možnost zpětného doplacení omezena na období po roce 1996, starší období už většinou doplatit nelze. Prázdná místa z osmdesátých nebo raných devadesátých let už tedy nijak nedoplníte. Stejně tak si nemůžete „dokupovat“ dny v období, kdy už máte plné pojištění ze zaměstnání, protože dny navíc takto doplatit nelze.
Na druhou stranu pořád existuje možnost si tímto způsobem „vylepšit“ náhradní doby. Některé náhradní doby pojištění se totiž do důchodu započítávají jen částečně (například 80 %). V určitých případech je možné je dobrovolným důchodovým pojištěním doplatit, čímž se zvýší jejich započitatelná hodnota.
Jeden rok pojištění vyjde na 41 tisíc
Minimální měsíční částka dobrovolného důchodového pojištění pro rok 2026 činí 3 428 Kč. Tolik musíte zaplatit i v případě, že si pojištění doplácíte do minulosti. Nezáleží tedy na tom, jestli jde o pojištění za letošní rok, nebo doplácíte například mezeru z roku 2000. Jeden kompletní rok vás tak aktuálně vyjde na více než 41 136 Kč.
K dobrovolnému pojištění se musíte sami přihlásit u České správy sociálního zabezpečení. Vyřídíte to osobně na pobočce podle místa trvalého bydliště, nebo elektronicky na ePortálu ČSSZ prostřednictvím formuláře Přihláška k dobrovolné účasti na důchodovém pojištění. Pro doplácení s udáním důvodu budete potřebovat ještě doklady, kterými tuto situaci prokážete.
Kdy má doplacení smysl?
Doplatit si dobrovolné důchodové pojištění má smysl, pokud to zajistí samotný nárok na starobní důchod, mírnější krácení u předčasného důchodu anebo pokud chybí jen pár dnů nebo týdnů do konce celého roku pojištění.
Než začnete cokoliv platit, vyžádejte si na OSSZ osobní konzultaci. Tam vám na základě vašeho konta pojištěnce přesně spočítají, kolik dnů vám doopravdy schází a zda je doplatek skutečně ta nejvhodnější cesta k důchodu.
