Po smrti důchodce může přijít důchod na účet: Co se musí vrátit a co zůstává

Po úmrtí blízkého přichází nejen smutek, ale i řada praktických povinností, na které rodina často nemá sílu myslet. Přesto je důležité rychle ověřit, kdo vyplácel důchod, kdy měl zesnulý splatnost penze a zda na účet nepřišly peníze, které už nenáležely. Správný postup může pozůstalým ušetřit nepříjemnosti, vracení přeplatků i zbytečné komplikace v dědickém řízení.

Když zemře blízký člověk, málokdo má chuť řešit úřady nebo peníze. Už v prvních dnech často vyvstane otázka, co bude s důchodem, který chodil na účet, a jestli se případně musí vracet.

Kromě smutku čeká rodinu i spousta zařizování. I když mnoho věcí vyřídí úřady automaticky, je důležité nic nepodcenit. Když budete znát několik základních pravidel, vyhnete se zbytečným komplikacím.

Jednou z prvních věcí je ověřit, odkud zesnulému důchod chodil. U většiny lidí ho vyplácí Česká správa sociálního zabezpečení. Ale u některých bývalých vojáků nebo příslušníků bezpečnostních sborů může mít výplatu na starosti například Ministerstvo obrany nebo Ministerstvo vnitra.

Pokud šlo o běžný důchod od ČSSZ, pozůstalí obvykle úmrtí sami hlásit nemusí, protože informaci předává matrika. Přesto může být rozumné ČSSZ kontaktovat co nejdříve, aby nevznikl přeplatek na důchodu.

Rozhodující je den splatnosti důchodu

Lidé se mohou domnívat, že důchod po smrti náleží automaticky za celý měsíc. Rozhodující je den splatnosti. Pokud měl senior výplatní termín například desátého v měsíci a zemřel právě desátého, na tuto splátku zpravidla ještě nárok měl. Když ale zemřel už devátého, může jít o důchod, který už nenáležel a bude potřeba ho vrátit.

Může se stát, že na účet zesnulého dorazí důchod ještě několik dní po jeho smrti. Připsání peněz ale neznamená, že si je rodina může ponechat.
Informace o úmrtí se k ČSSZ nemusí dostat okamžitě a mezitím může být další splátka už odeslaná. Pokud se později ukáže, že na ni zesnulý neměl nárok, půjde o přeplatek, který bude potřeba vrátit.

Vše si raději ověřte

Pokud měl někdo k účtu dispoziční právo, neznamená to, že se po smrti majitele stal vlastníkem peněz. Prostředky na účtu patří do pozůstalosti a řeší se v dědickém řízení. Když na účtu zůstane důchod, který už nenáležel, může ho banka na žádost ČSSZ vrátit.

Když ho ale někdo mezitím vybere, mohou z toho pro pozůstalé vzniknout zbytečné komplikace. Pokud je potřeba zastavit trvalé příkazy nebo inkasa, je vhodné řešit vše přes banku a notáře, který může určit správce pozůstalosti a zajistit potřebné kroky.

Zkontrolujte smlouvy a zastavte zbytečné platby

Vedle důchodu a účtu je dobré projít také smlouvy, které měl zesnulý uzavřené. Může jít o telefon, internet, energie, pojištění, nebo členské platby.
U telefonních služeb lze smlouvu po úmrtí zpravidla bezplatně ukončit a operátor nesmí požadovat smluvní pokutu.

Většinou stačí doložit úmrtní list nebo list o prohlídce zemřelého. U ostatních služeb je lepší ověřit konkrétní podmínky.

Rodině může vzniknout nárok na další důchod

Pokud zemřel manžel nebo manželka, vyplatí se ověřit nárok na vdovský nebo vdovecký důchod. Ten se zpravidla vyplácí jeden rok od úmrtí partnera. Za určitých podmínek ale může pokračovat i déle. Například pokud pozůstalý pečuje o nezaopatřené dítě, o dítě závislé na pomoci jiné osoby ve stupni II až IV, je invalidní ve třetím stupni nebo splní zákonem stanovenou věkovou podmínku.

Pokud po zemřelém zůstalo nezaopatřené dítě, je důležité prověřit také nárok na sirotčí důchod. Ten může dítě pobírat po dobu nezaopatřenosti, nejdéle však do 26 let věku. Žádost o pozůstalostní důchod lze podat i online přes ePortál ČSSZ.

Jaký postup zvolit po úmrtí blízkého

Nejdříve si zjistěte, kdo důchod vyplácel, ověřte datum splatnosti a zkontrolujte poslední platby na účtu. S částkou, u které si nejste jistí, raději nemanipulujte.

Současně projděte pravidelné platby, zrušte zbytečné smlouvy a ověřte nárok na pozůstalostní důchod. Pokud zesnulý podnikal, mohou pozůstalé čekat také daňové povinnosti, které je vhodné řešit s notářem nebo daňovým poradcem.