Předdůchod v roce 2026: Jak skončit v práci dřív bez krácení důchodu

Předdůchod představuje specifickou formu čerpání prostředků z doplňkového penzijního spoření před dosažením řádného důchodového věku. Na rozdíl od předčasného důchodu nezpůsobuje trvalé krácení penze a neomezuje výdělečnou činnost.

Stále více Čechů začíná využívat předdůchod. Je to možnost, jak skončit v práci dřív, aniž by museli jít do předčasného důchodu.

Využívá vlastní úspory z penzijního spoření a pomáhá překlenout pár let do řádného důchodu. Nejčastěji ho volí lidé, kteří už mají něco naspořeno a chtějí mít před důchodem klid.

Proč o předdůchodu uvažovat

Spousta lidí si předdůchod a předčasný důchod plete, jde přitom o dvě úplně jiné věci.

Předdůchod je způsob, jak čerpat vaše naspořené peníze z penzijního spoření, zatímco předčasný důchod vyplácí stát. Zatímco u předčasného odchodu vám stát důchod nevratně zkrátí, v předdůchodu žijete z vlastních úspor. Váš budoucí starobní důchod díky tomu dostanete v plné výši.

V podstatě si tak financujete období, kterým překlenete roky zbývající do řádné penze. Kromě nekrácení penze je výhodou předdůchodu status vyloučené doby. To v praxi znamená, že se vám roky bez příjmu nepromítnou do výpočtu průměrného výdělku a nesníží vám budoucí důchod. Stát za vás navíc platí zdravotní pojištění.

Momentálně předdůchod v Česku využívá už téměř 7 tisíc lidí a jejich počet stále roste.

Kdy je možné o předdůchod požádat

Do předdůchodu lze odejít nejdříve 5 let před dosažením řádného důchodového věku. Je nutné si pohlídat, že se vždy vychází z věku muže shodného ročníku narození.

U žen se tedy pro účely předdůchodu nebere v potaz snížení věku za vychované děti a věková hranice je stejná jako u mužů.

Základní podmínky předdůchodu v roce 2026

Předdůchod má několik pevných pravidel. Rozhoduje věk, typ penzijní smlouvy, délka spoření a dostatečná naspořená částka:

• Doba spoření: U smluv sjednaných do konce roku 2023 je nutné spořit alespoň 5 let. U novějších smluv (od 1. 1. 2024) se tato doba prodlužuje na 10 let.
• Typ smlouvy: Předdůchod vyžaduje novější typ spoření, tzv. doplňkové penzijní spoření (DPS). Máte-li starší penzijní připojištění, musíte nejprve požádat o převod peněz do nového. Jde o administrativní úkon, přičemž délka spoření ve starém produktu se vám plně započítává.
• Minimální délka čerpání: Předdůchod musíte pobírat alespoň 2 roky (24 měsíců) bez přerušení.

Pokud pracujete v některé z náročných profesí, která spadá do 3. kategorie a působí na vás alespoň jeden z vybraných vlivů (chlad, teplo, vibrace a celková fyzická zátěž), máte nárok na mírnější podmínky.

Nemusíte dodržet minimální dobu spoření a pobírat předdůchod můžete jen 15 měsíců (místo standardních dvou let). V takovém případě vám pro rok 2026 stačí mít naspořeno 216 780 Kč.

Kolik musíte mít naspořeno

Zákon stanovuje, že měsíční výplata musí odpovídat alespoň 30 % aktuální průměrné mzdy. Pro rok 2026 tato hranice činí 14 452 Kč měsíčně. Celou částku pro zvolenou délku čerpání musíte mít na účtu naspořenou již v momentě podání žádosti.

Pokud vám prostředky chybí, můžete je na účet DPS vložit jednorázově těsně před zahájením čerpání.

Minimální částky pro rok 2026

Délka čerpání	Potřebná suma na účtu
2 roky (minimum)	346 848 Kč
3 roky	520 272 Kč
4 roky	693 696 Kč
5 let (maximum)	867 120 Kč

Částky v tabulce ukazují minimální úspory, které je nutné mít na účtu penzijního spoření při zahájení předdůchodu.

Práce, dávky a vliv na budoucí penzi

Předdůchod vás nijak neomezuje v dalším výdělku. Můžete bez limitu pracovat, podnikat nebo pobírat podporu v nezaměstnanosti, invalidní důchod či nemocenskou. Je však potřeba počítat s tím, že předdůchod se sám o sobě nepočítá jako doba důchodového pojištění.

Pokud v této době nepracujete nebo nejste účastni pojištění z jiného titulu, vznikne vám v evidenci mezera. Každý takto chybějící rok pojištění sníží budoucí starobní penzi přibližně o 300 až 600 Kč.

Předdůchod se tak vyplatí hlavně těm, kteří už mají odpracováno dostatek let a chtějí se vyhnout trvalému krácení, které provází klasický předčasný důchod.

Jak o předdůchod zažádat

O předdůchod si zažádáte u vaší penzijní společnosti. Většinou na pobočce sepíšete žádost, kde si sami stanovíte začátek výplaty, délku pobírání a měsíční částku, která může být libovolná nad zákonným minimem.

Po zahájení výplaty je nutné informovat zdravotní pojišťovnu o změně plátce pojistného, aby za vás stát začal platit zdravotní pojištění.

Zdroje: Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření