Exekuce a důchod manželů: Dluh jednoho může zasáhnout i peníze druhého

Manželé často hospodaří společně, mají jeden účet, společné úspory nebo vlastní byt či dům. Co se ale stane, když má jeden z nich dluh a přijde exekuce? Může exekutor sáhnout i na peníze nebo majetek manžela či manželky? A může kvůli dluhu jednoho z nich přijít o část důchodu i ten druhý?

Samotný důchod druhého manžela nelze jen kvůli dluhu jeho partnera automaticky exekučně srážet. Problém ale může vzniknout u společného majetku nebo například u bankovního účtu manžela dlužníka. Právě proto nestačí říct, že dluh je jen na manžela či manželku. Rozhodující může být, kdy dluh vznikl, zda spadá do společného jmění manželů a jaký majetek či peníze jsou předmětem exekuce.

Může exekutor sáhnout na důchod druhého manžela?

Pokud má například manžel dluh a jeho manželka pobírá vlastní starobní důchod, exekuce vedená proti manželovi neznamená, že by ČSSZ začala automaticky srážet peníze také z jejího důchodu.

Exekuce je vedena proti konkrétnímu dlužníkovi. Ministerstvo spravedlnosti zároveň uvádí, že od roku 2015 byla zrušena možnost postihnout pro dluh jednoho z manželů mzdu nebo jiné peněžité pohledávky druhého manžela. Zachována však zůstala možnost postihnout za určitých podmínek účet manžela dlužníka. (Jednotlivým situacím se věnujeme níže.)

Jinými slovy, důchod manželky není totéž co peníze, které už má na společném nebo svém bankovním účtu.

Kdy může problém vzniknout kvůli společnému jmění?

Velmi důležité je společné jmění manželů (SJM).

Pokud vznikne dluh jen jednomu z manželů během manželství, neznamená to automaticky, že se týká pouze jeho osobního majetku. Za určitých okolností může věřitel při exekuci uspokojit pohledávku také z majetku, který patří do SJM.

To může být důležité například u:

• peněz ve společném majetku,
• společně vlastněné nemovitosti,
• vybavení domácnosti,
• dalších věcí, které jsou součástí SJM.

To, že má dluh jen jeden z manželů, tedy ještě samo o sobě nechrání společný majetek před exekucí. Zároveň ale neplatí, že by kvůli dluhu jednoho z manželů mohl exekutor bez omezení sáhnout na veškerý majetek celé domácnosti.

Dluh před svatbou je jiný než dluh vzniklý za manželství

Velkou roli hraje také okamžik, kdy dluh vznikl.

Pokud si například žena vezme muže, který už před svatbou měl dluh, nejde tím automaticky o společný dluh manželů. Ani tak ale není situace úplně bez rizika. Za určitých podmínek může být při exekuci postižen majetek ve společném jmění, ovšem rozsah takového postihu je omezený.

Proto je důležité rozlišovat mezi tím, kdo je dlužníkem, a jaký majetek může být kvůli jeho dluhu v exekuci.

Pozor na účet, který je vedený jen na druhého manžela

Představme si manželský pár, každý má svůj vlastní účet. Manžel má exekuci, ale důchod manželky chodí na její vlastní účet. Ani tak nelze jednoduše říct, že je účet před exekucí vždy v bezpečí.

Pokud jde o dluh, pro který lze vést exekuci na majetek ve společném jmění, může být za určitých podmínek exekuce vedena také přikázáním pohledávky z účtu manžela dlužníka. Zákon přitom vychází z předpokladu, že peníze na účtu manžela dlužníka mohou patřit do SJM, pokud se neprokáže opak.

Při exekuci účtu manžela dlužníka existuje zvláštní ochrana části peněz. Ministerstvo spravedlnosti uvádí, že se nepostihuje polovina peněžních prostředků, které byly na účtu v okamžiku doručení exekučního příkazu, přičemž pokud je tato částka nižší než trojnásobek životního minima jednotlivce, chráněna je částka odpovídající tomuto trojnásobku.

Ani v takovém případě tedy exekuce neznamená, že by měl druhý manžel automaticky přijít o všechny peníze na účtu.

Prakticky tedy platí, že vlastní účet manželky není automaticky totéž jako účet dlužníka, ale samotné vedení účtu pouze na její jméno také nemusí vždy znamenat úplnou ochranu.

Pokud jsou na účtu peníze, které nepatří do společného jmění, může se manžel dlužníka proti neoprávněnému postižení bránit. Ministerstvo spravedlnosti přímo uvádí, že pokud na účtu manžela dlužníka nejsou ani zčásti peněžní prostředky, které by jinak patřily do SJM, exekuce tohoto účtu má být zastavena.

Proto je důležité umět doložit, odkud peníze na účtu pocházejí. Podstatné je to například tehdy, když má manželka na účtu peníze, které získala jako dědictví nebo které jiným způsobem nespadají do společného jmění.

Může exekutor zabavit vybavení domácnosti?

I tady záleží na tom, komu věc patří a zda jde o majetek, který může být exekucí postižen. U společného majetku může exekuce za určitých podmínek zasáhnout i věci patřící do SJM.

Neznamená to ale, že exekutor může odnést úplně všechno, co v domácnosti najde. Z exekuce jsou například vyloučeny věci, které dlužník a jeho rodina nezbytně potřebují k uspokojování základních potřeb. Patří sem mimo jiné běžné oděvy, obvyklé vybavení domácnosti nebo zdravotnické potřeby.

U nemovitosti je situace ještě závažnější. Pokud je nemovitost součástí společného jmění a jsou splněny zákonné podmínky, může být v exekuci postižen také tento společný majetek.

Neznamená to ale, že při každém malém dluhu automaticky přijde rodina o střechu nad hlavou. Možnost postihu nemovitosti má vlastní pravidla a omezení. U konkrétního případu proto záleží například na výši a povaze dluhu, vlastnictví nemovitosti a způsobu provedení exekuce.

Pomůže, když si manželé zúží společné jmění?

Někteří manželé se snaží před dluhy chránit změnou majetkového režimu, například zúžením SJM nebo jeho úplným oddělením. Přestože se opravdu jedná o užitečný nástroj, není to zpětný štít proti věřitelům.

Pokud změna nebo vyloučení zákonného režimu SJM zasáhne do práv věřitele, může se věřitel za určitých podmínek domáhat uspokojení stejně, jako kdyby ke změně nedošlo. Zákon navíc řeší zvláštní situace, kdy ke změně majetkového režimu došlo méně než šest měsíců po vzniku závazku.

Proto není dobré čekat až na okamžik, kdy už exekutor klepe na dveře.

Co když si jeden z manželů půjčku vzal bez vědomí druhého?

Ani tady není odpověď vždy jednoduchá.

Občanský zákoník počítá s tím, že pokud jeden z manželů vytvoří dluh bez souhlasu druhého, může být možné rozsah postihu společného jmění omezit. Manžel, který se zadlužením nesouhlasil, ale musí svůj nesouhlas vůči věřiteli projevit bez zbytečného odkladu poté, co se o dluhu dozví.

Nestačí tedy jen doma říct „já jsem o tom nevěděl/a“. Zákon pracuje s tím, zda byl nesouhlas oznámen také věřiteli.

Důchod samotný a peníze z důchodu jsou dvě různé věci

U seniorů může být rozdíl zvlášť důležitý. Pokud je například manželka dlužníka sama důchodkyní, její vlastní důchod není automaticky postižen jen proto, že její manžel má exekuci.

Jiná situace může nastat ve chvíli, kdy důchod přijde na účet. Pokud jsou peníze na účtu považovány za součást SJM a jsou splněny podmínky pro exekuci účtu manžela dlužníka, může být účet postižen.

Proto je vhodné rozlišovat: důchod manželky ≠ účet manželky ≠ společné jmění manželů.

Právě jejich zaměňování může vést k mylnému dojmu, že exekutor může automaticky „vzít důchod manželce“.

Co když má exekuci přímo důchodce?

To je samozřejmě jiná situace. Pokud je dlužníkem sám důchodce, exekuční srážky mohou být prováděny přímo z jeho důchodu. ČSSZ jako plátce důchodu provádí exekuční srážky ze starobních, invalidních i pozůstalostních důchodů.

Výše srážky se přitom nepočítá tak, že by exekutor jednoduše vzal určité procento z celého důchodu. Existuje nezabavitelná částka a pravidla pro její výpočet.

Navíc může být pro výpočet nezabavitelné částky důležitá i situace manžela. Aktuální pravidla například počítají za určitých podmínek s jednou čtvrtinou nezabavitelné částky na manžela či manželku, pokud byl povinnému nebo jeho manželovi přiznán starobní důchod či některý z vyjmenovaných invalidních nebo sirotčích důchodů.

Co může manžel dlužníka udělat, když je postižen jeho majetek?

Pokud exekuce zasáhne majetek manžela dlužníka ve větším rozsahu, než dovoluje zákon, může se manžel domáhat zastavení exekuce v této části. Ministerstvo spravedlnosti uvádí, že o této možnosti musí být manžel dlužníka exekutorem poučen.

Proto není dobré exekuční příkaz ignorovat jen proto, že dluh není můj.

Naopak je potřeba co nejdříve zjistit:

• čí dluh se vymáhá,
• kdy vznikl,
• zda může spadat do SJM,
• jaký majetek exekutor postihuje,
• zda jde skutečně o majetek nebo peníze patřící do SJM,
• a zda nejsou překročeny zákonné limity.

Jak se může pár problémům vyhnout?

Nejlepší je řešit majetkové otázky ještě předtím, než se z dluhu stane exekuce.

Pokud jeden z manželů podniká, ručí za cizí závazky, má půjčky nebo už má problémy se splácením, může být vhodné probrat s advokátem nebo notářem možnosti úpravy společného jmění.

Pomoci může také vést si přehled o tom, který majetek je společný a který patří pouze jednomu z manželů. U větších částek je dobré mít k dispozici dokumenty, ze kterých je původ peněz patrný.

A pokud už exekuce začala, není vhodné čekat, až problém vyřeší někdo jiný. Manžel dlužníka má v exekučním řízení vlastní práva a v některých situacích se může bránit proti postižení svého majetku.

Nejdůležitější je tedy neplést si dluh jednoho manžela s automatickým dluhem druhého. Manžel dlužníka se pouhou svatbou nestává osobním dlužníkem. Exekuce ale může za určitých podmínek zasáhnout společné jmění nebo peníze na účtu druhého manžela. A právě proto je u manželských financí důležité vědět, co je skutečně společné a co patří pouze jednomu z manželů.

Zdroje: Exekuce Justice, Finanční gramotnost, ePravo